Wann Sie einen Finanzberater beauftragen (und wo Sie einen finden)

Die meiste Zeit sind wir alle dafür, sich über Ihre eigenen Finanzen zu informieren, anstatt einen anderen Mitarbeiter einzustellen, der sich um Sie kümmert. Ob das durch Podcasts geht 10 Podcasts, die Ihnen helfen, Geld zu sparen und aus Schulden zu kommen 10 Podcasts, die Ihnen helfen, Geld zu sparen und aus Schulden zu kommen Es gibt viele geldbezogene Podcasts, aber diese 10 sind die besten um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden zu überwinden und Ihr Geld zu meistern. Lesen Sie mehr, Online-Kurse, sorgfältige Recherchen oder Online-Ratschläge. Normalerweise funktioniert es. Aber manchmal müssen Sie einen Fachmann hinzuziehen.

Finanzberater sind nicht oft billig, aber es gibt ein paar Mal, wenn es den Aufwand wert ist. Fünfmal sollten Sie einen Berater beauftragen, um die Kopfschmerzen zu vermeiden, wenn Sie sich selbst damit beschäftigen.

Hinweis: Die unten aufgeführten Ressourcen für die Suche nach Finanzfachleuten beziehen sich nur auf die USA. Wenn Sie jedoch in einem anderen Land leben, stehen Ihnen für Ihren Wohnort viele ähnliche Ressourcen zur Verfügung.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten

Wenn ich sage “fangen Sie an zu investieren” hier meine ich in größerem Maßstab. Die Verwendung von Acorns oder Clink, um geringe Mengen an Änderungen zu investieren, erfordert keinen Finanzberater. Wenn Sie jedoch einen großen Windschlag erhalten, sich entscheiden, einen erheblichen Teil Ihres Einkommens zu investieren, oder planen, in den Ruhestand zu investieren, benötigen Sie professionelle Beratung. Sie können sicherlich viel Zeit damit verbringen, selbst zu lernen und es zu tun, aber Sie müssen die aufgewendete Zeit im Vergleich zu den Kosten eines Beraters abwägen.

Ein guter Finanzberater hilft Ihnen, Ihre Investitionen optimal zu nutzen. Sie sagen Ihnen, welche Arten von Investitionen Sie tätigen müssen, wie viel Risiko Sie eingehen sollten und welche Rendite Sie erwarten. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie bestimmte Ziele für Ihre Investitionen haben, z. B. den Ruhestand oder den Kauf eines neuen Hauses.

Mit einem Roboadvisor können Sie Ihre Investitionen natürlich verwalten: Was Sie wissen müssen Roboter können Ihre Investitionen verwalten: Was Sie wissen müssen Die Verwaltung Ihrer Finanzen kann einschüchternd sein. Es ist verlockend, dass jemand anderes die Investitionen für Sie erledigt, aber können Sie sich darauf verlassen, dass ein Roboter Ihr Geld überwacht? Mehr lesen ist auch immer eine Option. Sie sind zwar anpassbar und können Sie mit bestimmten Portfolios unterstützen, können jedoch nicht auf Ihre spezifischen Ziele reagieren. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie das Beste aus Ihren Investitionen herausholen, ist das Gespräch mit einem Profi der richtige Weg.

Es ist nicht immer einfach, einen Finanzberater zu finden, der mit jemandem zusammenarbeitet, der weniger als 500.000 US-Dollar investiert. Das Garrett Planning Network kann Ihnen dabei helfen, eines zu finden. Ihre verbundenen Berater haben kein Minimum und berechnen nur stündliche Gebühren anstelle von Prozentsätzen. LearnVest [nicht mehr verfügbar] ist auch eine großartige Option, wenn Sie mit dem E-Mail-Zugriff auf Ihren Berater zufrieden sind.

Wenn Ihre Steuern kompliziert sind

Sie könnten sagen, “Steuern sind immer kompliziert!” Und ich stimme voll und ganz zu. Aber es gibt Zeiten, in denen die Dinge kommen insbesondere arkanisch Zum Beispiel kann es ziemlich komplex sein, Ihre Steuern als Freelancer bei mehreren Kunden zu erheben. Eine Änderung Ihrer Lebenssituation (ein neuer Beruf, Heiraten, ein Tod in der Familie) kann ebenfalls zu einem Albtraum der Steuern führen. Selbständige Erwerbstätigkeit, erhebliche Investitionen, der Besitz mehrerer Immobilien und der Versuch, Probleme mit Angehörigen zu klären, können auch zu komplizierteren Steuern führen.

Die Einstellung eines Steuerberaters oder eines Steuerberaters kann sehr teuer sein, insbesondere wenn Ihre Steuersituation kompliziert ist. In vielen Fällen sind die wenigen hundert Dollar, die Sie für die Einstellung eines Geldes ausgeben, mehr als wert. Wenn Sie die Anzahl der Stunden berechnen, die Sie für die Vorbereitung Ihrer eigenen Steuern aufgewendet haben, und das Fehlerpotenzial und eine Prüfung hinzufügen, werden Sie meiner Meinung nach die Einstellung eines Profis vorziehen.

Um einen Steuerfachmann zu finden, können Sie das IRS-Verzeichnis verwenden oder eine lokale Suche ausführen. Sie können sich auch an die National Association of Enrolled Agents wenden, die möglicherweise billiger ist als die Einstellung eines Wirtschaftsprüfers.

Wenn du deinen Willen vorbereitest

Wie die meisten anderen finanziellen Aktivitäten können Sie Ihren eigenen Willen online vorbereiten. Aber wenn Sie über bedeutende Vermögenswerte verfügen oder sich Sorgen machen, was nach ihrem Tod mit ihnen passieren wird, ist die Einstellung eines Profis der richtige Weg. Es gibt eine Reihe verschiedener Dinge, die Sie wissen möchten, wie Testamente, Vertrauensstellungen, Vollmacht und andere damit zusammenhängende Fragen. Ein Fachmann kann Ihnen alles über diese Dinge erzählen.

Wenn Sie ohne Testament sterben, wird Ihr Vermögen hinterlegt und kann von einem Gericht verteilt werden. Wie genau das Gericht alles verteilen wird, hängt von Ihren staatlichen Gesetzen und dem Urteil des Gerichts ab. Um sicherzustellen, dass Ihr Wille rechtlich bindend und klar ist und genau wie Sie es wollen, ist es entscheidend, dass Ihre Vermögenswerte so verteilt werden, wie Sie es wünschen.

Nachlassplanung hört sich vielleicht nicht nach einem lustigen Prozess an - Sie müssen Ihre eigene Sterblichkeit zugeben, um zu beginnen -, aber es ist eine wirklich gute Idee für Sie und Ihre Angehörigen, unabhängig davon, ob sie nach Ihrem Willen benannt werden oder nicht. Die National Association of Accredited Estate Planners ist ein guter Ort, um jemanden zu suchen, der Sie bei diesem wichtigen Prozess unterstützt. EstatePlanning.com hat auch eine schöne Suchseite, die Sie verwenden können.

Wenn du viel Schulden hast

Es ist durchaus möglich, dass Sie sich ohne Rat von einem Finanzprofi gegen Ihren Schuldenweg wehren. In der Tat haben wir Ihnen viele Tipps gegeben, wie Sie dies tun können. Wenn sich Ihre Schulden jedoch extrem anfühlen, schulden Sie vielen verschiedenen Gläubigern viel Geld, oder Inkassobüros beginnen, Sie zu belästigen, es könnte an der Zeit sein, einen Fachmann hinzuziehen.

Schuldenprofis können Ihnen bei der Begleichung oder Konsolidierung Ihrer Schulden behilflich sein, Schuldentilgungspläne erstellen, Insolvenz anmelden und auf viele andere Arten helfen, die Ihnen beim Verwalten und Löschen Ihrer Schulden helfen. Natürlich können Sie eine Menge Dinge tun, um den Prozess zu starten. Budgetierung, Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit 5 Tricks zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in nur 6 Monaten 5 Tricks zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in nur 6 Monaten Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erscheint kompliziert und verwirrend - muss aber nicht sein! Sehen Sie, wie ein Schriftsteller innerhalb von sechs Monaten von den 300er zu den hohen 600er ging. Lesen Sie mehr, und Kostenverfolgung kann ohne professionelle Hilfe durchgeführt werden. Aber wenn dies nicht der Fall sein wird, ist es Zeit, jemanden einzustellen.

Debt.com ist ein guter Ort, um nach einem professionellen Schuldenprofi zu suchen. Sie werden Sie mit von Better Business Bureau akkreditierten Organisationen in Kontakt bringen, die helfen können. Die National Foundation for Credit Counselling kann Sie auch mit einem Fachmann in Verbindung setzen, und Sie können einen Termin direkt von deren Standort aus vereinbaren.

Wenn Sie Ihre Finanzen nicht einfach verwalten möchten

Während viele Leute sagen, dass es keine Entschuldigung dafür gibt, nicht mit Ihrem Geld umzugehen, hassen manche es einfach. Und das ist gut so. Wenn Sie jedoch keine Schritte unternehmen, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, müssen Sie sicherstellen, dass es jemand gibt. Ein Finanzberater kann dabei helfen, indem er Verwaltungsstrategien empfiehlt, Sie beim Festlegen von Zielen unterstützt und Sie gelegentlich daran erinnert, dass Sie etwas tun müssen.

Natürlich müssen Sie dafür bezahlen, und diese Abwägung lohnt sich vielleicht nicht. Viele Berater arbeiten nicht mit Ihnen zusammen, es sei denn, Sie verfügen über ein Anlagevermögen von 50.000 USD oder sogar über 100.000 USD. Sie müssen wahrscheinlich jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz Ihres Vermögens zahlen. Die Kosten könnten also recht groß sein. Wenn das Finanzmanagement jedoch das letzte ist, was Sie tun möchten, lohnt es sich vielleicht.

Sie können die im ersten Abschnitt aufgeführten Ressourcen verwenden, um einen Finanzberater zu finden, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen unterstützt. Sie können einen Finanzplaner auch mithilfe des Suchwerkzeugs auf der Certified Financial Planner-Website finden. Ein Planer konzentriert sich mehr darauf, Sie beim Festlegen und Erreichen von Zielen zu unterstützen, was Ihnen einen guten Grund gibt, Ihre Finanzen besser zu verwalten.

Suchen Sie Hilfe, wenn Sie es brauchen

Wir können uns gut ausbilden und gute finanzielle Entscheidungen ohne die Hilfe eines Experten treffen. In einigen Situationen ist jedoch professionelle Hilfe erforderlich. Egal, ob Sie komplizierte Steuern haben, Ihr Vermögen planen oder einfach nicht mit Ihrem Geld umgehen wollen, ein Finanzfachmann kann Ihnen helfen.

Haben Sie einen Finanzfachmann eingestellt? Welcher Typ? Oder ziehen Sie es vor, sich um Ihre eigenen Finanzen zu kümmern? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten mit!

Bildnachweis: racorn über Shutterstock.com

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