Die Online-Budget-Kampfminze vs. Sie benötigen ein Budget (YNAB)

Wenn es um Online-Budgetierung und Kostenverfolgung geht, gibt es viele Lösungen, aber zwei der größten Namen in der Branche sind Mint und You Need a Budget (YNAB). Welches ist besser? Wie unterscheiden sie sich? Lohnt es sich für YNAB zu bezahlen? Welches sollten Sie für Ihre Budgetierung wählen?

Wir gehen durch beide, um es herauszufinden.

Eine Sache zu beachten

Bevor wir loslegen, müssen Sie eine wichtige Sache verstehen: Mint ist eine App zur Budgetierung und Kostenerfassung, und Sie benötigen ein Budget (YNAB), das tut es auch, aber es ist auch eine Budgetierung System. Um die YNAB-Online-App optimal nutzen zu können, sollten Sie das System verwenden, für das sie entwickelt wurde. Sie können es für jede Art von Budgetierung verwenden, die Sie möchten, aber die App wurde so konzipiert, dass sie die YNAB-Philosophie verwendet, und dafür ist es am besten geeignet.

Das vollständige Verständnis dieses Systems dauert eine Weile, aber Sie können die drei wichtigsten Regeln auf der YNAB-Website nachlesen. Ich werde versuchen, Ihnen einen Eindruck davon zu vermitteln, wie es in diesem Artikel funktioniert. Im Moment beginnen wir jedoch, die Funktionen der beiden Apps zu vergleichen.

Dashboards

Sie können sich ein Bild davon machen, wie sich diese beiden Apps unterscheiden, indem Sie sich die Dashboards ansehen, die Sie nach der Anmeldung sehen.

Wenn Sie sich bei Mint anmelden, sehen Sie Folgendes:

Auf der linken Seite finden Sie eine Liste Ihrer Konten, einschließlich Prüfen, Speichern, Kreditkarten, Darlehen und Anlagekonten. Wenn Sie nach unten scrollen, sehen Sie auch Ihr Vermögen und einen Vergleich zwischen Bargeld und Kreditkartenschulden. Der größere Bereich des Dashboards zeigt Ihnen Ihre Kreditpunkte an. So verbessern und überwachen Sie Ihre Kreditpunkte mithilfe von Technologie. So verbessern und überwachen Sie Ihre Kreditpunkte mithilfe von Technologien. Ihre Kreditpunkte können einen großen Einfluss auf Ihr Finanzleben haben. Wir erklären, wie es berechnet wird und wie Sie es verbessern können. Lesen Sie mehr, bevorstehende Rechnungen, Ihre aktuellen Fortschritte bei Ihren monatlichen Budgets und wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen (z. B. Sparen für den Ruhestand. Sparen Sie für den Ruhestand genug? Finden Sie heraus, mit welchen 9 Werkzeugen Sie genug für den Ruhestand sparen können Mit diesen 9 Werkzeugen Sparen für den Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können - aber woher wissen Sie, ob Sie genug gespart haben? Hier sind 9 Werkzeuge, die Ihnen helfen, das herauszufinden. Lesen Sie mehr oder eine Anzahlung für ein Auto. . Außerdem werden einige Anzeigen für Finanzdienstleistungen von Mint-Partnern angezeigt.

Das YNAB-Dashboard hingegen führt Sie direkt zu Ihrem Budget und enthält die Informationen, die Sie benötigen, um das Drei-Regeln-System zu verwenden:

Ihre Konten mit Guthaben werden auf der linken Seite angezeigt, und der Rest des Bildschirms wird mit Ihrem Budget belegt. Sie können den Betrag, den Sie budgetiert haben, den Betrag, den Sie ausgegeben haben, das zur Verfügung stehende Geld, den Betrag, den Sie noch für das Budget benötigen, und wie Sie alle monatlichen Budgets einsetzen können. Im Vergleich zu Mint erhalten Sie schneller die gewünschten Informationen und es ist weniger unübersichtlich.

Gewinner: YNAB.

Konten importieren

Erste Schritte mit Mint Ein Handbuch für Anfänger zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Ein Handbuch für Einsteiger zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Wenn es um kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Lesen Sie mehr, indem Sie einfach Ihre Bank auswählen und Ihre Anmeldeinformationen eingeben. Mint geht auf die Bank-Website und importiert alle Ihre Konten von dieser Website.

Wiederholen Sie diesen Vorgang für alle verschiedenen Prüf-, Spar-, Kreditkarten-, Anlage- und Darlehenskonten, die Sie haben. Sie können dann jedes der Konten umbenennen, wenn es einfacher ist, den Überblick über diese Konten zu behalten (wie Sie es mit sehen können.) “Rachelle BA Card” über).

Während dies ein einfacher Prozess ist, hat Mint gelegentlich Verbindungsprobleme mit verschiedenen Konten. Zum Beispiel konnte meine Zielkarte etwa 6 Wochen lang nicht synchronisiert werden, und ich bekomme ab und zu Benachrichtigungen, ob mein PayPal-Konto geschlossen wurde, da Mint es nicht finden kann. Die Ausgabe der Zielkarte war irritierend, aber die anderen Probleme scheinen sich innerhalb von ein oder zwei Tagen zu lösen.

YNAB verwendet eine ähnliche Methode: Suchen Sie nach Ihrer Bank, geben Sie Ihre Anmeldeinformationen ein, und die Konten werden angezeigt. Sie können jedoch jeweils nur ein Konto importieren. Wenn Sie also mehrere Konten bei derselben Bank haben, müssen Sie Ihre Anmeldeinformationen mehrmals eingeben, um alle Konten zu erhalten.

Es dauert ungefähr 24 Stunden, bis YNAB Ihre Transaktionen abruft. Sie haben jedoch sofort nach dem Import Ihres Kontos einen Gesamtkontostand. Ich fand es ein wenig uninteressant, Konten auf ihre korrekten Beträge abzustimmen, sobald die Transaktionen importiert wurden, aber es sollte einfacher werden, nachdem ein Monat vergangen ist und die Dinge ausgeglichen sind.

Trotzdem scheint You Need a Budget eine stabilere, konsistente Verbindung zu Konten herzustellen.

Gewinner: Krawatte.

Überwachen von Transaktionen

Einer der Hauptgründe, warum Leute eine Online-Budgetierungs- und Kostenerfassungs-App wie Mint oder YNAB verwenden, ist, alle ihre Transaktionen an einem einzigen Ort anzuzeigen. Beide Apps machen es einfach. So sieht Mint's Transactions-Seite aus:

Sie sehen eine registerähnliche Liste aller Transaktionen mit Datumsangaben, Händlern, Kategorien und Beträgen. Wenn Sie auf eine Transaktion klicken, erhalten Sie weitere Details, wie den genauen Namen des Händlers auf Ihrem Kontoauszug und das Konto, auf dem er registriert ist.

Um die Transaktionen eines einzigen Kontos anzuzeigen, klicken Sie in der linken Seitenleiste auf ein Konto. Sie können auch einfach nach einer Transaktion suchen, nur bestimmte Kategorien oder Tags anzeigen und die Liste neu sortieren. Durch das Hinzufügen von Tags zu Transaktionen können Sie auch die kategorieübergreifenden Ausgaben nachverfolgen. Dies ist sehr praktisch, insbesondere wenn Sie das 50/30/20-System der Budgetierung verwenden. (Das Hinzufügen von Tags und andere nützliche Tipps wird in 7 Erweiterte Tipps und Tricks für einen Mint-Experten beschrieben. 7 Erweiterte Tipps und Tricks für einen Mint-Experten. 7 Weitere Tipps und Tricks für einen Mint-Experten. Wenn Sie diese Tipps und Tricks beherrschen , werden Sie ein echter Mint-Experte! Lesen Sie mehr.)

Die Transaktionsliste von YNAB zeigt die meisten der gleichen Informationen:

Das Konto, von dem aus die Transaktion stattgefunden hat, ist prominenter und Sie können bei Bedarf zu jeder Transaktion Memos hinzufügen und anzeigen. Die hinzugefügte Anzahl von Feldern macht es schwieriger, jedes Feld zu lesen, aber Sie müssen nicht so oft klicken, um die Details zu erhalten. Es gibt keine Suchfunktion. Sie können jedoch auf ein Konto klicken, um nur die Transaktionen dieses Kontos anzuzeigen oder nach einem bestimmten Datumsbereich zu filtern.

Die kontospezifische Transaktionsliste ist ähnlich, obwohl sie die enthält Konto abgleichen Schaltfläche, mit der Sie den für ein Konto angezeigten Betrag ändern können.

Gewinner: Minze (die Suchfunktion ist äußerst hilfreich).

Budgetierung

Dies sind Budgetierungs-Apps, daher ist dies eine wirklich wichtige Kategorie. Es ist schwierig zu vergleichen, da die Möglichkeiten, mit denen beide Apps Ihr Budget unterstützen, sehr unterschiedlich sind und nach unterschiedlichen Prinzipien arbeiten. Aber wir schauen uns trotzdem um.

Hier ist Mint's Budgets-Seite:

Um ein Budget festzulegen, geben Sie einfach den Betrag ein, den Sie in einem Monat für die Ausgaben reservieren möchten. Die Diagramme passen sich an, um Ihren Fortschritt im Laufe des Monats zu verfolgen (Sie müssen sicherstellen, dass Kategorien in der Transaktionsliste korrekt gekennzeichnet sind dafür zu arbeiten).

Budgets können so eingestellt werden, dass sie überschrieben werden, sodass der Saldo des vorherigen Monats vom Budget des nächsten Monats hinzugefügt oder abgezogen wird. Durch Klicken auf den Namen eines Budgets gelangen Sie zu allen Transaktionen in dieser Kategorie.

YNAB unterscheidet sich grundlegend. Es ist flexibler und es ist einfach, den Betrag in einem bestimmten Budget von Monat zu Monat zu ändern, um Änderungen an Ihren Prioritäten und Ihrer Situation zu berücksichtigen.

Hier müssen Sie etwas über das YNAB-System verstehen. Die erste Regel von YNAB lautet, dass jeder Dollar, den Sie haben, einen Zweck hat. Es kann in ein festes Budget gehen, wie “Miete / Hypothek,” eine flexiblere mag “Lebensmittel,” oder etwas ganz anderes “Sachen, für die ich das Budget vergessen habe.” Es wird auch empfohlen, für unerwartete Dinge, wie medizinische Ausgaben und Unterhaltskosten, ein Budget einzuplanen.

Um ein Budget festzulegen, geben Sie einfach den Betrag in die Spalte Budget ein. Im nächsten Monat können Sie mit einem einzigen Klick den gleichen Betrag budgetieren oder das Budget auf den Betrag setzen, den Sie bezahlt haben, den Betrag, den Sie im letzten Monat unterfinanziert haben, oder Ihre durchschnittlichen Ausgaben. Wann immer Sie einen Betrag budgetieren, wird dieser Betrag von dem Betrag abgezogen “Budgetiert werden” Betrag am oberen Rand des Bildschirms, der das gesamte Geld darstellt, das Sie haben, abzüglich des Zwecks, den Sie einem Zweck zugewiesen haben (einer Kategorie zugewiesen).

Dies ist zunächst etwas seltsam, denn wenn Sie Ihre Konten importieren, müssen Sie das gesamte Geld von Ihren Sparkonten zuweisen, was mich für einen Moment abschreckte. Wenn Sie sich jedoch erst einmal an das YNAB-System gewöhnt haben und die App für ein oder zwei Monate verwenden, um alles miteinander in Einklang zu bringen, macht das mehr Sinn.

Wenn Sie auf die Nummer unter klicken “Aktivität” Für jedes Budget erhalten Sie ein kleines Popup, in dem die Transaktionen angezeigt werden, die dazu beigetragen haben. Dies ist eine sehr schnelle Methode, um diese Informationen anzuzeigen, ohne die Seite zu verlassen.

Gewinner: Unentschieden (hängt von dem von Ihnen bevorzugten Budgetierungssystem ab).

Trendverfolgung und Visualisierung

Es ist fast unfair, diese Kategorie in den Vergleich aufzunehmen, da YNAB die Fähigkeiten von Mint in diesem Bereich nicht bietet.

Die Trends-Seite in Mint bietet Ihnen eine Vielzahl von Optionen zum Anzeigen von Mustern in Ihren Finanzdaten, wie zum Beispiel dieses Tortendiagramm der Ausgaben nach Kategorien über drei Monate:

Sie können Ihre Ausgaben, Ihr Einkommen, Ihren Nettowert und andere Arten von Informationen nach Zeit, Kategorie, Tag und in anderen Formaten anzeigen. Mint ist damit nicht notwendigerweise ein nützlicheres Budgetierungsinstrument als YNAB, aber manche Leute mögen es, diese Art von Informationen visuell zu sehen, und Mint ist viel besser als YNAB.

Gewinner: Minze.

Preis

Minze ist kostenlos. YNAB ist derzeit dabei, zu einem Abonnementmodell zu wechseln, bei dem Sie nach einer kostenlosen 34-Tage-Testversion ein Jahr lang 5 US-Dollar oder 50 US-Dollar pro Jahr erhalten. Es ist kein großer Aufwand, aber es fühlt sich an, als wäre die Alternative kostenlos. Andererseits müssen Sie sich mit einigen Anzeigen auf Mint befassen. Sie erhalten eine Vielzahl von Empfehlungen für Konten und Kreditkarten, die laut Mint Geld sparen. Und das kann manchmal nervig sein.

Gewinner: Unentschieden (abhängig davon, ob Sie eine Abonnementgebühr oder Anzeigen bevorzugen).

Verwenden Sie Mint oder YNAB?

Aufgrund des geringen Vorteils von Mint in den oben aufgeführten Kategorien empfehle ich Mint für die Mehrheit der Menschen. Es ist intuitiver, es ist etwas automatisierter und kann Ihnen mehr Informationen anzeigen. jedoch, Es gibt wichtige Fälle, in denen Sie ein Budget benötigen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie mehr mit Ihrem Budget anfangen müssen, um sicherzustellen, dass es effektiv ist, ist YNAB gut. Sie müssen Ihr Geld jeden Monat budgetieren, und Sie können Änderungen in Abhängigkeit von Ihrer finanziellen Situation vornehmen. Dadurch ist es gut für Leute, deren Ausgaben oder Einkommen von Monat zu Monat variieren.

Viele Leute denken, dass eine einfachere Lösung wie eine Excel-Tabelle 15 hilfreich ist. 15 hilfreiche Tabellenvorlagen zur Verwaltung Ihrer Finanzen. 15 hilfreiche Tabellenvorlagen zur Verwaltung Ihrer Finanzen. Behalten Sie stets den Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit. Diese kostenlosen Tabellenvorlagen sind genau die Tools, die Sie zur Verwaltung Ihres Geldes benötigen. Lesen Sie mehr ist eine gute Idee, weil Sie dadurch aktiver mit Ihrem Budget zu tun haben und YNABs praktischerer Ansatz das Gleiche tun kann.

Sie benötigen auch ein Budget “Job für jeden Dollar” Das Budgetierungssystem ist einzigartig und funktioniert am besten mit der YNAB-App. Es gibt eine Menge Leute, die sehr stark an das YNAB-System glauben, und sie sagen, wenn man sich daran hält, kann man eine Menge Geld sparen - auf ihrer Website heißt es, dass die Einsparungen im ersten Monat durchschnittlich 200 US-Dollar und die Einsparungen im Durchschnitt neun Monate betragen über 3.000 Dollar, was eine ziemlich große Sache ist.

Mint erfordert ein wenig mehr Analyse Ihrer laufenden Ausgaben, um ein solides Budget für die Zukunft zu erhalten, und Sie erhalten nicht das gleiche Coaching-Niveau wie bei YNAB (sie haben viele Ressourcen und sogar Online-Kurse, die Ihnen helfen). . Sie erhalten jedoch auch ein bisschen mehr Funktionalität.

Verwenden Sie Mint oder YNAB? Oder verwenden Sie eine andere Lösung? Welche Faktoren sind für Sie bei der Auswahl einer Budgetierungs-App am wichtigsten? Teilen Sie unten Ihre Gedanken mit, damit wir die Diskussion darüber fortführen können, welche Option die bessere ist!

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