Wie viel Geld müssen Sie sparen, um sich frühzeitig zurückzuziehen? Laden Sie diese kostenlose Excel-Vorlage herunter, um dies herauszufinden

Wenn es um den Ruhestand geht, gibt es eine Menge Terminologie, die Simply Frugal kennen muss: So lernen Sie persönliche Finanzen auf einfache Weise Einfach frugal: So lernen Sie persönliche Finanzen auf einfache Weise Ärgern Sie sich regelmäßig über Rechnungen und Schulden? Fühlen Sie sich verloren, wenn andere mit Finanzsprachen sprechen? Hier ist die gute Nachricht: Es ist nie zu spät, um Geld zu lernen. Weiterlesen . Aber ein Begriff, den Sie vielleicht nicht kennen, ist sichere Auszahlungsrate (SWR).

Am häufigsten wird es in Foren zur finanziellen Unabhängigkeit / zum vorzeitigen Ruhestand (FIRE) diskutiert, aber es gilt für alle, die in Rente gehen möchten. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen wollen, ist es noch wichtiger. Schauen wir uns an, was es ist, wie man es berechnet und wie es Ihnen helfen kann, in Rente zu gehen.

Was ist die sichere Auszahlungsrate??

Bogleheads.org definiert den SWR als “die Geldmenge, ausgedrückt als Prozentsatz der Erstinvestition, die für eine bestimmte Zeit pro Jahr abgezogen werden kann, einschließlich Inflationsanpassungen, und nicht zum Versagen des Portfolios führt; Fehler wird definiert als eine 95-prozentige Wahrscheinlichkeit der Erschöpfung zu einem beliebigen Zeitpunkt innerhalb des angegebenen Zeitraums auf Null.”

In Bezug auf Laien ist es so, wie viel Geld Sie jedes Jahr von Ihrem Rentenkonto nehmen können, ohne pleite zu gehen. Dies ist eine sehr wichtige Zahl für einen Rentner. Grundsätzlich haben Sie genug Geld, solange Sie unter dem SWR bleiben. Wenn Sie sich zu viel zurückziehen, werden Sie in Schwierigkeiten geraten.

Während viele Finanzexperten gegeben haben 4 Prozent Als sichere Auszahlungsrate ist dies nur eine Verallgemeinerung. Der SWR hängt sehr stark von Ihren spezifischen Umständen sowie den Handlungen der Wirtschaft ab. Im Allgemeinen ist es sehr sicher, die 4-Prozent-Zahl zu verwenden. Mal sehen, wie das aussehen würde.

Angenommen, Sie beginnen mit 800.000 USD in Ihrem Konto und möchten jedes Jahr 52.000 USD ausgeben. Wir werden eine Inflation von 2 Prozent verwenden. Die allererste Zeile der Tabelle ist leicht zu berechnen: Sie haben $ 52.000 von Ihrem Konto genommen, was 6,5 Prozent entspricht. Dadurch verbleiben 748.000 USD in Ihrem Konto, was je nach Marktwert an Wert gewinnen wird. Die meisten Schätzungen des Marktwerts gehen von einer jährlichen Steigerung von 7 Prozent aus. Im zweiten Jahr haben Sie also 748.000 $ x 1,07 = 800.360 $.

Aufgrund der Inflation nehmen Sie im zweiten Jahr mehr als 52.000 USD ab. Bei einer Inflation von 2 Prozent müssen Sie 53.040 $ mitnehmen. Am Ende des zweiten Jahres haben Sie 747.320 $. Zu Beginn des dritten Jahres beginnen Sie mit 799.632 USD. Machen Sie weiter so und Sie werden feststellen, dass Ihr Konto in 27 Jahren erschöpft sein wird. Daher ist es wahrscheinlich eine gute Idee, entweder vor der Pensionierung mehr zu sparen oder jedes Jahr weniger zu investieren.

Es wird komplizierter

Diese Methode zur Berechnung Ihres SWR ist ziemlich einfach. Aber es macht nicht mehrere Dinge aus.

Zum Beispiel können sich die medizinischen Ausgaben im Laufe des Lebens wirklich summieren, und dies kann einen erheblichen Tribut auf Ihre Konten für den Ruhestand bedeuten. Sind Sie genug für den Ruhestand? Finden Sie heraus, mit diesen 9 Tools Sie sparen genug für den Ruhestand? Mit diesen 9 Werkzeugen herausfinden Die Rettung für den Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können - aber woher wissen Sie, ob Sie genug gespart haben? Hier sind 9 Tools, die Ihnen helfen, das herauszufinden. Weiterlesen . Inflation kann für ein paar Jahre verrückt werden. Sie erhalten möglicherweise nicht die erwarteten Renditen Ihrer Investitionen. Diese Variablen können die grundlegende SWR-Berechnung ungenau machen.

Eine Reihe anderer komplexerer Systeme wurde empfohlen. Eines der beliebtesten (zumindest zum Zeitpunkt dieser Schrift) ist das Shiller zyklisch eingestelltes PE-Verhältnis (KAP).

Das Inverse dieser Zahl, bekannt als CAEP, korreliert oft mit der sicheren Abhebungsrate. Zum jetzigen Zeitpunkt ist der derzeitige CAPE, wie von Multpl.com berichtet, 29,25. Die Umkehrung davon beträgt 3,4 Prozent. Das ist jetzt die geschätzte sichere Auszahlungsrate.

Einige Online-Rechner berücksichtigen diese Nummer bei der Meldung Ihres SWR. So verfügt der Mad FIentist beispielsweise über ein Kennzeichen im FI-Labor, aus dem hervorgeht, worauf der aktuelle SWR auf dem CAEP basiert. Robert Shiller hat bei Passion Saving selbst mitgeholfen, einen Taschenrechner zu entwickeln, der Erfolgswahrscheinlichkeiten basierend auf einer Vielzahl von Inputs und Zielen bietet.

Was ist mit der sicheren Auszahlungsrate zu tun?

Wenn Sie Ihr SWR bestimmt haben, was machen Sie damit??

Sie verwenden es, um sicherzustellen, dass Sie von Ihren Pensionskonten leben können. Führen Sie einige verschiedene Zahlen als Experiment durch. Beginnen Sie mit einer Zahl, von der Sie glauben, dass Sie bis zu Ihrer Pensionierung vernünftigerweise sparen können, und mit den Standardwerten von 4, 7 und 2 Prozent. Sehen Sie, wie viel Sie pro Jahr leben würden. Dann sehen Sie, ob Ihr Konto einen Marktabschwung durchmachen würde. Oder eine Periode hoher Inflation. Oder eine Flut von medizinischen Ausgaben.

Ich habe eine herunterladbare Tabellenvorlage für Ihre Abhebungsrate beigefügt. Ändern Sie einfach die gesparten Beträge, die Auszahlungsrate, die Marktrendite und die Inflationswerte, und Sie werden sehen, wie sich Ihre Vorsorgekonten auswirken werden. Klicken Sie auf den obigen Link, um die Tabelle herunterzuladen.

Sie können auch den aktuellen Shiller-CAEP überprüfen, um eine angemessene Abhebungsrate für den Taschenrechner zu ermitteln. Wenn Sie einen umfassenderen Ruhestandrechner verwenden möchten, gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten. Können Sie früh in Rente gehen? Diese Rechner sagen Ihnen, dass Sie sich früh zurückziehen können? Diese Rechner sagen Ihnen: Finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitiges Ausscheiden (FIRE) sind große Ziele, aber wie können Sie herausfinden, ob sie möglich sind? Diese Rechner werden helfen. Weiterlesen .

Denken Sie bei der Verwendung dieser Tools daran, dass Sie möglicherweise andere Einnahmequellen haben. Rentner sammeln oft Sozialleistungen oder Renten, und ein großer Teil hat kleine Jobs, aus denen sie ein zusätzliches Einkommen erzielen.

Denken Sie auch daran, dass der Betrag, den Sie jedes Jahr abheben müssen, stark von Ihrem Wohnort abhängt. In Wisconsin in Rente zu gehen, wird billiger sein als in Kalifornien. Ein anderes Land könnte erheblich billiger oder teurer sein. So vergleichen Sie die Lebenshaltungskosten zwischen zwei Städten. So vergleichen Sie die Lebenshaltungskosten zwischen zwei Städten. Dieses Tool macht es sehr einfach zu vergleichen, wo Sie sich befinden, wo Sie hin möchten. Weiterlesen .

Je mehr du weisst

Der SWR kann wie jede andere Kennzahl für Einsparungen oder Altersvorsorge bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft hilfreich sein. 8 Websites, die Sie bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft unterstützen. 8 Websites, die Ihnen bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft helfen. Persönliche Finanzplanung ist ein entscheidender Aspekt des modernen Lebens, und Sie brauchen um es zu verstehen Diese Websites helfen Ihnen, Ihren Kontostand zu verbessern oder Ihre Überziehungen zu löschen. Weiterlesen . Aber sollte mit einem Körnchen Salz eingenommen werden. Die finanziellen Verhältnisse aller Menschen sind unterschiedlich, und viele Menschen haben sehr unterschiedliche Erwartungen an ihren Ruhestand. Trotzdem ist es immer von Vorteil, eine bessere Vorstellung davon zu haben, wie viel Geld Sie haben.

Welche Berechnungen verwenden Sie für Ihre Altersvorsorge? Wie berechnen Sie Ihr eigenes SWR? Teilen Sie Ihre Tipps in den Kommentaren unten mit!

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