Persönliche Darlehen online - Wie das Peer-to-Peer-Lending das Spiel verändert

Ich habe Imelda noch nie getroffen. Die dreifache Mutter lebt in Garcia-Hernandez, Philippinen, und besitzt mit ihrem Mann ein Transportunternehmen. Zusammen besitzen sie eine 'motorella'; ein interessanter Hybrid zwischen einem Taxi und einer Rikscha, mit dem ihr Mann Einheimische befördert.

Sie suchte nach einem Darlehen von 7000 philippinischen Pesos (etwa 175 US-Dollar), um Reifen, Motoröl und Benzin zu kaufen. Ihre Motivation für die Suche nach diesem Darlehen sollte allen Eltern bekannt sein:

Sie hofft, aus ihrem Geschäft einen guten Gewinn machen zu können, damit sie die Bedürfnisse ihrer Kinder unterstützen kann. Ihr Gewinn wird für Schulgebühren und Essen für ihre Familie sein. In der Zukunft hofft Imelda auf weitere Geschäfte, damit ihre Kinder ihre Ausbildung abschließen können.

Sie veröffentlichte eine Anzeige auf Kiva Kiva: Chage lebt, indem sie Geld an andere Personen vergibt Kiva: Chage lebt, indem sie Geld an andere Personen ausleiht Lesen Sie weiter. Dieser Microlending-Titan macht es seit Jahren leicht, kleine Geldbeträge an Unternehmer in der Dritten Welt zu vergeben, und er kann stolz darauf sein, das Fahrzeug zu sein, das unzählige Tausende aus der Armut geschleppt hat.

Für 25 Dollar haben ich und eine Reihe anderer Geber mit Sitz in Großbritannien und den USA das Darlehen für Imelda aufgenommen. die einige Monate später vollständig zurückgezahlt wurde.

Wir kennen uns alle mit Kiva aus. Dieses Modell von Darlehen mit niedrigem Wert und mittlerer Verzinsung funktioniert gut und ermöglicht es Menschen, die traditionell von der Mainstream-Finanzierung vernachlässigt wurden, Kredite zu erhalten. Die öffentliche Wahrnehmung dieses Kredit-Paradigmas hängt jedoch hauptsächlich mit den Entwicklungsländern zusammen.

Ich war überrascht, als ich entdeckte, dass Peer-to-Peer-Lending auch in ihren traditionellen Herzen des wohlhabenden Westens BarclayCard und CitiBank in Frage stellt. Derzeit gibt es eine Reihe von Dienstleistungen auf dem Markt, die es den Kreditgebern ermöglichen, Kredite zu vergeben, und den Kreditnehmern den Zugang zu Geldern ermöglichen, ohne sich mit einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu befassen. Ich habe drei von ihnen angesehen und erkundet, wie sie das Finanzspiel aufmischen.

WikiLoan

WikiLoan hat es sich zum Ziel gesetzt, das Verleihen von Geld von Freunden und Familie etwas zu erleichtern. Von jedem Schritt des Kreditprozesses aus, einschließlich der Werbung für Ihr Darlehen in den sozialen Medien, dem Arrangieren eines Schuldscheins und der Verwaltung von Rückzahlungen.

Es ist wichtig zu betonen, dass WikiLoan selbst kein Bargeld anbietet. Der Disclaimer auf ihrer Homepage besagt, dass “WikiLoan, Inc. verleiht weder Geld noch einen Kreditgeber für Sie. WikiLoan stellt gebührenpflichtige Dokumente und Tools für Kreditgeber und Kreditnehmer zur Verfügung, um den Peer-to-Peer-Kredit- und Kreditprozess zu verwalten. Um einen Kreditgeber zu finden, senden Sie eine E-Mail an Freunde, um Hilfe zu erhalten, und laden Sie sie ein, an der Finanzierung Ihres Darlehensantrags teilzunehmen.”

Wenn Sie sich bei WikiLoan angemeldet haben, um zu vermeiden, dass Sie Freunde und Familie um Geld bitten, sind Sie an der falschen Stelle.

Verwirrenderweise gibt es jedoch einen Markt für bereitwillige Kreditgeber, die neben den vorgeschlagenen Zinssätzen und Kreditkonditionen alle Kreditlinien für die Werbung bereitstellen. Dies scheint völlig widersprüchlich zu ihrer früheren Behauptung, Sie hätten keinen Kreditgeber.

Es ist immer noch ein interessantes Konzept. Unzählige Beziehungen wurden durch tödliche Freunde und Verwandte verschuldet. Dadurch wird diese informelle Kreditvergabe in einen weniger grauen Bereich mit einem rechtlichen Rahmen und einem Mechanismus für die Abwicklung von Rückzahlungen umgewandelt.

Es gibt einige entscheidende Unterschiede zwischen WikiLoan und der formalen Kreditvergabe. Erstens müssen Sie zunächst bis zu 25 $ erhalten. Dies mag für manche Menschen etwas ungenießbar sein. Darüber hinaus fühlt sich die ganze Erfahrung ein wenig von der glatten Erfahrung der meisten Banken-Websites getrennt. 6 Gründe, warum Sie online Bankgeschäfte machen sollten, wenn Sie nicht bereits [Meinung] sind 6 Grund genug, warum Sie Online-Bankgeschäfte tätigen sollten, wenn Sie nicht bereits eine Bank haben [Meinung] Wie machen Sie normalerweise Ihre Bankgeschäfte? Fährst du zu deiner Bank? Warten Sie in langen Schlangen, um nur einen Scheck einzubezahlen? Erhalten Sie monatliche Kontoauszüge? Feilen Sie diese… Read More. SSL-Verschlüsselung Was ist HTTPS und wie werden sichere Verbindungen per Standard aktiviert? Was ist HTTPS und wie werden sichere Verbindungen per Standard aktiviert? Die Sicherheitsbedenken breiten sich immer weiter aus und sind bei fast allen Menschen im Vordergrund. Begriffe wie Antivirus oder Firewall sind kein seltsames Vokabular mehr und werden nicht nur verstanden, sondern auch von… Read More auf der gesamten Website nicht aktiviert, was für eine Website im Finanzdienstleistungsbereich problematisch ist.

Mein Verdacht auf WikiLoan wurde durch das Ausführen eines Whois DomainHostingView verstärkt. Die Suche nach WHOIS ist einfacher als je zuvor. [Windows] DomainHostingView macht die Suche nach WHOIS einfacher als je zuvor. [Windows] Anfang dieses Monats habe ich darüber informiert, wie man die WHOIS-Informationen eines Domainnamens sucht Messen Sie die Authentizität und Vertrauenswürdigkeit der Website. Erst nachdem dieser Beitrag veröffentlicht wurde, wurde die Abfrage nach ihrem Domainnamen abgefragt. Wenn Sie eine Abfrage gegen Barclays oder CitiBank ausführen, erhalten Sie eine registrierte Adresse für ihren Domainnamen. Dies ist normalerweise an einer Geschäftsadresse oder einem Büro. WikiLoan hat sich jedoch entschieden, seine Geschäftstätigkeit von einer Wohnadresse in Beverly Hills aus zu stützen.

Dies, zusammen mit der etwas unbekümmerten Einstellung, den Verkehr auf ihrer Website zu verschlüsseln, und der leichten Inkohärenz der Website reicht aus, um WikiLoan zu vermeiden.

Lending Club

Der Lending Club ist ein in San Francisco ansässiges Startup, das Kreditgeber und Kreditnehmer seit 2006 miteinander verbindet. Das Unternehmen ist bei der SEC registriert und liegt vollständig über Bord. Alle Kredite werden von der Webbank bearbeitet. eine von der FDIC zugelassene Bank mit Sitz in Utah.

Sie ermöglicht es den einzelnen Kreditgebern, Finanzdienstleistungen auf einfache Weise basierend auf ihrer Kreditwürdigkeit, ihrer Verwendung und ihrem Verlauf anzubieten. Alle Kredite sind nicht besichert. Die Zinsen werden nach dem erwarteten Risiko des Kreditnehmers berechnet.

http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk

Der vielleicht überzeugendste Vorteil des Lending Club-Modells besteht darin, dass Kreditgeber das Risiko streuen können, indem sie auswählen, welche Kredite zu erfüllen sind und wie viel sie einer einzelnen Person zusagen möchten. Das gesamte Kapital eines Kreditgebers muss nicht in eine einzelne Person investiert werden.

Dieses einfache Modell ist Kiva nicht zu unähnlich und hat einen ähnlichen Erfolg. Allein im Februar wurden im vergangenen Jahr fast 120 Millionen Dollar verliehen, was die Homogenität des traditionellen Kreditsystems vor große Herausforderungen stellte.

/ r / Darlehen

Reddit hat scheinbar eine Community für alles. Eine, die bei weitem nicht genug Anerkennung findet, ist / r / loan, was es Redditors ermöglicht, anderen Mitgliedern der Reddit-Community in Zeiten der Not zu helfen.

Es gibt sogar eine rudimentäre Kreditwürdigkeit. Der entsprechend benannte Credditbot betrachtet das Karma eines Benutzers sowie die zuvor ausgeführte Leih- und Leihaktivität eines Benutzers in der Subreddit / r / loan. Wenn jemand einen Antrag auf Darlehen für das Subreddit stellt, bucht Credditbot diese Statistiken automatisch als Kommentar zum Beitrag.

Diese Bonität kann auch mit einem kostenlosen webbasierten Tool des US-amerikanischen Entwicklers Justin Paulin überprüft werden.

Ramon Chiratheep ist ein in Großbritannien ansässiger PR-Student und Journalist, der Darlehen sowohl als Darlehensnehmer als auch als Darlehensgeber verwendet hat.

Ich habe insgesamt rund 100 Pfund an verschiedene Leute verliehen, und ja, ich wurde zurückbezahlt. Manchmal sind andere nicht so glücklich, aber meine waren kleine Beträge. Diese kleinen Beträge zu leihen bedeutete, dass ich zwei große Darlehen in Höhe von 250 £ und einen von 150 £ beantragen musste, weil Credditbot mir eine gute Bewertung gab.

Und ja, ich habe sie voll zurückbezahlt, als es soweit war. Habe es eine Zeitlang nicht benutzt, aber es ist normalerweise hilfreich, wenn Sie auf Reddit und auf Ihrem persönlichen Konto ziemlich aktiv sind. Es zeigt sich, dass Sie wahrscheinlich nicht mit all dem Geld erschrecken werden, wenn Sie so lange mit dem Aufbau verbringen leckeres, leckeres Karma.

[/ r / loan]… sind wirklich die besten von Reddit. Wenn ein befreundeter Freund, den ich mein ganzes Leben lang gekannt habe, mich wegen eines Bullshits weigert, mir einen kurzfristigen Kredit zu gewähren “Sie wissen nie, was nächste Woche passieren könnte,” Aber ein Fremder, der online ist, ist bereit, diesen Glaubenssprung zu machen, weil jemand in Not ist.

Fazit

Mainstream Banking ist hier zu bleiben. Daran besteht kein Zweifel. Ich sehe keine Peer-to-Peer-Kreditvergabe, die die Dominanz der großen Banken und Kreditkartenunternehmen abschneidet.

Aber was denkst du? Haben Sie in der Vergangenheit Peer-to-Peer-Lending verwendet? Was denken Sie darüber? Lass es mich in den Kommentaren wissen.

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