So finden Sie die besten Online-Hypothekenzinsen

Hypothekenzinsen sind komplex. Und noch herauszufinden, wie man den besten Preis erzielt. Mit den richtigen Tools und einem soliden Verständnis der Funktionsweise von Hypothekenzinsen finden Sie die besten Zinssätze online.

Diese Anleitung steht als kostenloses PDF zum Download zur Verfügung. Laden Sie jetzt herunter, wie Sie die besten Hypothekenzinsen finden können. Fühlen Sie sich frei, dies zu kopieren und mit Ihren Freunden und Ihrer Familie zu teilen.

Diese Anleitung wird Ihnen helfen zu verstehen:

• Was für eine Hypothek ist
• Wie Hypothekenzinsen ermittelt und berechnet werden
• So ermitteln Sie die aktuellen Hypothekenzinsen
• So finden Sie Hypothekenprognosen und Trends
• So erhalten Sie die nützlichsten Informationen aus einem Hypothekenrechner

Was ist eine Hypothek?

Wenn Sie gerade erst mit dem Hypothekenforschungsprozess beginnen, haben Sie möglicherweise keine großartige Vorstellung davon, was eine Hypothekenzinssumme tatsächlich ist. Also klären wir es.

Eine Hypothek ist der Zinssatz, den Sie für das Darlehen zahlen, das Sie für den Kauf eines Hauses erhalten haben. Es sind die Kosten, die Sie dem Darlehensgeber gegen Entrichtung des Darlehens zahlen.

Ihre Hypothekenzinsen sind einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der endgültigen Kosten Ihres Hauses.

Wenn Sie mit anderen Arten von Krediten (z. B. Kreditkarten) vertraut sind, ist es wichtig, dies zu erkennen Hypothekenzins entspricht nicht dem jährlichen Prozentsatz (APR). Ihr effektiver Jahreszins ist wahrscheinlich höher als Ihre Hypothek, da er andere Gebühren enthält.

Glücklicherweise ist der effektive Jahreszins in der Regel nicht viel höher als die Hypothekenzinsen, und der von einem Kreditgeber erhaltene Darlehensschätzer umfasst beides.

Im Allgemeinen müssen Sie sich keine Sorgen um Ihren APR machen. Sie können diesen Hypotheken-APR-Rechner jedoch verwenden, um Kredite verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Was bestimmt Ihre Hypothekenzinsen?

Mehrere Faktoren beeinflussen die Hypothekenzinsen. Die erste und wichtigste ist das aktuelle Wirtschaftsklima und die Trends. Die Hypothekenzinsen reagieren auf verschiedene wirtschaftliche Auslöser wie die Stärke von Anleihen, die Rate, mit der die Menschen Häuser kaufen, und Löhne.

Es gibt nicht viel, was Sie gegen diese Faktoren tun können, wenn Sie Ihren Kauf gut planen. Wir werden gleich darauf eingehen, auf Hypothekenprognosen und Trends zu achten.

Der andere Faktor, der einen großen Unterschied macht, ist Ihre Bonität. Ihr Kreditgeber zieht Ihren Kredit-Score von allen drei Meldebehörden ab.

Es gibt keine feste Regel, aber wenn Ihre Bewertung in die Mitte der 600er fällt, kann es schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen. Und wenn Sie dies tun, werden Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz erhalten.

Sollten Sie warten und versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, bevor Sie eine Hypothek bekommen? Die Antwort kann von anderen Trends abhängen.

Wenn Ihre Kreditpunktzahl unter 700 liegt, ist es eine gute Idee, sich zu bemühen, die Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Verwenden Sie einen Budgetierungsdienst wie Mint Ein Anfängerleitfaden zur Verwaltung Ihres Geldes mit Mint Ein Anfängerleitfaden zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Wenn es um kostenlose Online-Budget-Nachverfolgung geht, ist Mint König. Weitere Informationen erhalten Sie, um regelmäßige Kredit-Updates zu erhalten und Ihre Ausgaben- und Zahlungsgewohnheiten zu überwachen.

Selbst wenn Sie sich jetzt entscheiden, eine Hypothek zu einem höheren Zinssatz zu erhalten, können Sie später zu einem besseren Zinssatz refinanzieren, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

Wie werden Hypothekenzinsen berechnet?

Die meisten Hypotheken fallen monatlich an. Gehen Sie wie folgt vor, um die Hypothekenzinsen mit einem Beispiel monatlich zu berechnen:

• Hypothekensatz durch 12 teilen (4,75% / 12 = 0,0039583)
• Multipliziere das verbleibende Grundkapital mit dem Ergebnis (225.000 $ * 0,0039583 = 890,62 $)

In diesem Beispiel würde der verbleibende Darlehenssaldo nach aufgelaufenen Zinsen 225.890,62 USD betragen. Amortisationszeitplan Erstellen eines Tilgungszeitplans mit Excel zum Verwalten Ihrer Schulden Erstellen eines Amortisierungszeitplans mit Excel zum Verwalten Ihrer Schulden Die Verwendung eines Amortisationszeitplans kann eine große Hilfe dabei sein, Ihre Schulden zu visualisieren und schneller auszuzahlen. Hier ist eine einfache Möglichkeit, eine in Excel zu erstellen. Weitere Informationen können Ihnen helfen, diese Informationen zu verstehen. Wir werden in einem Moment darüber sprechen, wenn wir Hypothekenrechner diskutieren.

Einige Kredite, genannt “einfache Zinshypotheken,” fallen täglich Zinsen an, was bedeutet, dass der Zinssatz durch 365 geteilt und jeden Tag zur Gesamtsumme addiert wird. Wenn Sie gut mit Zahlungen umgehen können, sollte dies kein übermäßiges Problem verursachen. Wenn Sie jedoch einen Tag zu spät kommen, zahlen Sie mehr.

Wenn Sie mit dem Ermitteln der Hypothekenzinsen beginnen, ist es wichtig zu verstehen, dass viele Faktoren beteiligt sind. Nehmen Sie zum Beispiel Hypothekenpunkte.

Hypothekenpunkte (auch Rabattpunkte genannt) Lassen Sie Ihren Kreditgeber von vornherein etwas Geld zahlen, um die Hypothek Ihres Darlehens zu senken. Dies kann Ihnen auf lange Sicht viel Geld sparen, hängt jedoch von Ihrem Kreditgeber ab. (Weitere Informationen finden Sie in der Anleitung zu Better Money Habits zu Hypothekenpunkten.).

Wenn du einen hast variable Hypothek (ARM), Ihre Hypothekenzinsen können während der Laufzeit des Darlehens schwanken, was sich auch auf die Berechnung der Zinsen und den Betrag, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, ändert.

Wie sich die Zinsen auf Ihre Hypothekenzahlungen auswirken

Um zu sehen, wie die Zinsen für Ihr Darlehen während der Laufzeit eines Darlehens auflaufen, können Sie einen Tilgungsplan überprüfen.

Wir werden am Ende dieses Artikels mehr über Tilgungspläne sprechen, aber wenn Sie jetzt loslegen möchten, empfehle ich Ihnen, MortgageCalculator.org zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Interesse Sie zahlen.

Wie Sie sehen, gehen Ihre vorzeitigen Zahlungen fast vollständig in die Tilgung der Zinsen für das Darlehen über. Jede Zahlung macht nur eine kleine Delle im Hauptsaldo. Später in der Leihfrist beginnt ein größerer Prozentsatz Ihrer Zahlungen in Richtung des Kapitals.

Viele 30-jährige Kredite führen zu lebenslangen Zinsen, die letztendlich 60% des geliehenen Betrags kosten. Das bedeutet, wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 300.000 USD erhalten, können Sie insgesamt 480.000 USD oder mehr zurückzahlen. Es ist eine gute Sache, die Sie bedenken sollten, wenn Sie einen langfristigen Finanzplan erstellen.

So ermitteln Sie die aktuellen Hypothekenzinsen

Nun, da Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie sich Ihre Hypothekenzinsen auf die von Ihnen gezahlten Beträge auswirken, wollen wir uns einige Tools ansehen, mit denen Sie die tatsächliche Hypothekenzinssumme abschätzen können. Es ist wichtig zu wissen, dass Ihre Hypothek normalerweise nicht festgelegt wird, bis Sie Ihr Haus schließen.

Wenn Sie nicht für weitere sechs Monate schließen, sind die heutigen Hypothekenzinsen möglicherweise nicht so nützlich. Dennoch ist es eine gute Idee, ein Auge auf sie zu haben, wenn Sie in Kürze ein Haus kaufen möchten.

Mortgage News Daily ist ein großartiger Ort, um zu beginnen. Sie liefern die Ergebnisse ihrer Umfrage unter Kreditgebern und Originatoren, um Ihnen eine genaue Darstellung der Tagespreise zu geben:

Die Tarife sind für 30 Jahre Festsatz, 15 Jahre Festsatz, Bundesamt für Wohnungswesen (FHA) 30 Jahre Fest, Jumbo 30 Jahre Fest und 5/1 ARM vorgesehen. Sie können auch nach unten scrollen, um eine Vielzahl anderer Hypothekenzinsen zu finden.

Wenn Sie nicht vorhaben, eine Hypothek direkt zu erhalten, ist die nützlichste Information wahrscheinlich die Änderung und der Standort innerhalb der 52-Wochen-Spanne. Im obigen Bild sind die Hypothekenzinsen angestiegen und sie sind fast so hoch wie in einem Jahr.

Mortgage News Daily verfügt außerdem über einen täglichen Bericht, der Ihnen Informationen zu Zinsänderungen, vermuteten Änderungen in naher Zukunft sowie Vorschläge zur Sperrung Ihres Zinssatzes enthält.

Sie können den Bericht abonnieren, um täglich eine E-Mail mit den neuesten Raten und Informationen zu erhalten.

Um einen einfacheren Überblick über die nationalen Zinssätze zu erhalten, besuchen Sie die Seite Hypothekenzinsen von Wells Fargo.

Während diese Sätze nur für Hypotheken von Wells Fargo gelten, geben sie Ihnen einen schnellen Überblick über die aktuellen Sätze.

Bei meinem heutigen Check waren die Wells-Fargo-Raten höher als in der Umfrage von Mortgage News Daily. In einigen Fällen war es ein Zehntel Prozent; In anderen lag es eher bei 0,05%. Denken Sie also daran.

Natürlich sind die Hypothekenzinsen nicht überall im Land gleich. Eine Auswahl der Hypothekenzinsen in Ihrer Nähe finden Sie auf der Hypothekenseite von Bankrate. Hier müssen Sie den Wert des zu kaufenden Eigenheims, die Anzahlung, den Kreditwert und die Postleitzahl eingeben.

Sie erhalten eine Auswahl der Angebote, die verschiedene Kreditgeber in Ihrer Region anbieten. Sie sehen den Zinssatz, die Gebühren, den effektiven Jahreszins und die monatliche Zahlung.

Mit diesen Websites sollten Sie in der Lage sein, einen guten Überblick über die durchschnittliche Hypothekenzinssatz im ganzen Land und in der Nähe Ihres Wohnorts zu bekommen.

Aber ist es ein guter Zeitpunkt, um eine Hypothek zu bekommen, oder sollten Sie sich zurückhalten? Werfen wir einen Blick auf Hypothekenprognosen, um dies herauszufinden.

Wie man Hypothekenzinsen und Prognosen versteht

Solltest du jetzt eine Hypothek bekommen? Oder sollten Sie abwarten, ob die Preise besser werden? Das sagt Ihnen die Hypothekenprognose. Oder versuche es dir zu sagen.

Die US-Wirtschaft ist volatil und kann in kurzer Zeit große Schwankungen erleben. Dies wirkt sich in der Regel auf Anleihen aus, die sich wiederum auf die Hypothekenzinsen auswirken. Also woher wissen Sie, ob Sie jetzt eine Hypothek bekommen sollten oder warten sollten?

Leider gibt es keinen einzigen Ort, an dem Sie eine einfache Projektionskarte für Hypothekenzinsen finden können, in der Sie alles finden, was Sie wissen müssen. Stattdessen müssen Sie nach Berichten suchen.

Hypothek Rate Watch von Mortgage News Daily ist ein guter Anfang. Ihre täglichen Berichte enthalten oft Prognosen darüber, wohin der Markt führen wird, und die Beiträge von lizenzierten Kreditgebern liefern Branchenerkenntnisse.

Der Hypothekentrendindex von Bankrate sammelt auch Meinungen von Brancheninsidern darüber, ob prognostiziert wird, dass die Hypothekenzinsenrate im Laufe der Woche steigen, fallen oder gleich bleiben wird.

Für eine quantitativere Darstellung der Trends bei Hypothekenzinsen besuchen Sie die Trendseite von Realtor.com. Es gibt zwar keine Vorhersagen darüber, wo die Zinssätze in der Zukunft liegen werden, aber Sie können sehen, wo sie in der Vergangenheit gewesen sind, und dies kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was kommen könnte.

Sie können die Trends auch auf Ihren aktuellen Standort oder den Ort beschränken, an dem Sie einkaufen möchten, um detailliertere Informationen zu erhalten.

Hypothekenzinsenprognosen sind letztlich nur Vermutungen. Aber sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, wann Sie die besten Hypothekenzinsen erhalten sollten. Es ist immer eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen. Wann wird ein Finanzberater eingestellt (und wo ist er zu finden?)? Wann ist ein Finanzberater einzustellen (und wo ist er zu finden?)? Die Einstellung eines Finanzberaters kann teuer sein, aber es gibt einige mal, wenn es sich hier absolut lohnt. Hier sind fünf dieser Zeiten und Ressourcen, um den besten Fachmann für Ihre Situation zu finden. Lesen Sie mehr (oder einen unabhängigen Hypothekenmakler), um auch ihre Meinung zu der Angelegenheit zu erfahren.

Das Beste aus einem Hypothekenrechner herausholen

Die Unterzeichnung Ihrer Hypothek zur richtigen Zeit wird zwar einen großen Beitrag zur Erzielung des bestmöglichen Zinssatzes leisten, es gibt jedoch noch viele andere Dinge, über die Sie nachdenken müssen. Und ein qualitativ hochwertiger Hypothekenrechner Beste Online-Hypothekenrechner & Verwendung der besten Online-Hypothekenrechner und Informationen zur Verwendung Der Überblick darüber, wie viel eine Hypothek auf lange Sicht kostet, kann schwer sein, aber diese Rechner machen es einfach, nein egal wie viele Informationen Sie haben. Mehr erfahren hilft Ihnen, diese Dinge zu verstehen.

Es gibt sicherlich einige einfache Hypothekenrechner - Google hat sogar einen in die Ergebnisseiten eingebaut:

Mit diesen einfachen Rechnern können Sie die Höhe Ihrer Hypothek, Ihre Anzahlung und die Laufzeit eingeben. Dann erhalten Sie geschätzte monatliche Zahlungen.

Aber wenn Sie Ihre Hypothekenzinsen wirklich verstehen und verstehen wollen, was dies bedeutet, sollten Sie einen der komplizierteren Rechner verwenden. Sie berücksichtigen etwa Gebühren, Abschlusskosten, Vorfälligkeitsentschädigungen usw..

MortgageCalculator.org ist einer der besten Hypothekenrechner. Hier sind die Informationen, die Sie benötigen, um sie effektiv zu nutzen:

• Heimatwert
• Anzahlung
• Darlehensbetrag
• Zinssatz
• Leihfrist
• Anfangsdatum
• Jährliche Grundsteuer
• Kosten der privaten Hypothekenversicherung
• Jährliche Kosten der Hausversicherung
• Monatliche HOA-Gebühren

Damit erhalten Sie eine vollständige Amortisationstabelle, die Ihnen zeigt, wie viel Sie pro Monat zahlen, wann Ihr Darlehen zurückgezahlt wird, den Gesamtzinsbetrag, den Sie zahlen, und den Geldbetrag, den Sie sparen würden, wenn Sie zahlen zweiwöchentlich statt monatlich und mehr.

Es dauert eine Weile, bis Sie alle diese Informationen gesammelt haben. Das meiste davon sollte jedoch bei Ihrer Bank, dem Immobilienverzeichnis und Ihrem Immobilienmakler verfügbar sein.

Sobald Sie die Informationen gesammelt und in den Hypothekenrechner eingegeben haben, erhalten Sie ein Ergebnis wie dieses:

Diese Ansicht zeigt Ihnen, was Sie jedes Jahr bezahlen, und unterteilt diesen Betrag in Steuern und Gebühren, Zinsen und Kapital. Wie Sie sehen, werden die früheren Jahre des Kredits hauptsächlich für die Rückzahlung von Zinsen aufgewendet, während Sie später eine größere Delle des Kapitals machen.

Klicken Sie auf Darlehensaufschlüsselung anzeigen erhalten Sie Gesamtbeträge für jeden über die Laufzeit des Darlehens:

Schließlich können Sie eine Amortisationstabelle anzeigen, aus der hervorgeht, wie Ihre Zahlungen monatlich abgebaut werden. Um diese Tabelle auf MortgageCalculator.org zu erhalten, scrollen Sie nach unten und klicken Sie auf Amortisationstabellen anzeigen, Wählen Sie dann monatlich oder jährlich aus:

Wenn Sie auf klicken Berechnung Wieder erhalten Sie eine vollständige Aufschlüsselung jeder Zahlung:

Ändern Sie Ihre Hypothekenzinsen, Anzahlungen oder andere Zahlen, um zu sehen, wie sich Ihre monatliche Zahlungsaufteilung ändert, und Sie werden anfangen, Ihre Hypothekenzinsen wirklich zu verstehen.

Sie werden feststellen, dass selbst eine kleine Änderung Ihrer Hypothekenzinssätze über 30 Jahre einen Unterschied ausmachen kann.

Verwenden eines Hypothekenrechners mit Vorauszahlungen

Möchten Sie sehen, wie einige zusätzliche Zahlungen dazu beitragen könnten, Ihre Hypothek zurückzuzahlen? Sie benötigen einen Vorauszahlungsrechner.

Einer der besten Rechner für diesen Zweck ist von HSH. Geben Sie den Betrag Ihres Darlehens, die Darlehenslaufzeit und den Zinssatz ein. Geben Sie anschließend die gewünschte monatliche Zahlung ein oder wie schnell Sie das Darlehen abbezahlen möchten. Klicken Berechnung:

Sie werden sehen, wie viel Sie zusätzlich zahlen (oder bezahlen müssen), wie lange es dauert, um den Kredit zurückzuzahlen, und wie viel Geld Sie sparen. Wie Sie sehen, können Sie mit ein paar hundert Dollar zusätzlich viel Geld sparen.

Der beste Hypothekenrechner

Wenn Sie den absolut besten Hypothekenrechner wünschen, benötigen Sie diese Excel-Kalkulationstabelle von Vertex 42. Sie benötigen viele Informationen, um den vollen Nutzen daraus zu ziehen, einschließlich aller Informationen zu Ihrem Hypothekenzinssatz, Ihrer Steuerklasse, geplanten zusätzlichen Zahlungen. Grundsteuern, Hausversicherung und ein paar weitere Dinge.

Aber wenn Sie all diese Informationen sammeln können, erhalten Sie alles, was Sie von einem Hypothekenrechner erwarten können. Sie erhalten eine vollständige Amortisationstabelle. Der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen. Der Gesamtbetrag der Steuervergünstigungen. Die Auswirkung von erhöhten monatlichen Zahlungen oder einmaligen Sonderzahlungen. Alles was du willst.

Es dauert eine Weile, bis Sie alle erforderlichen Informationen gesammelt und eingegeben haben, aber dieser Hypothekenrechner ist nicht zu schlagen.

Vertex 42 hat auch andere große Hypothekenrechner, die nicht so kompliziert sind. Schauen Sie sich ihre Hypothekenrechner für die Excel-Seite an, um sie zu lesen und herunterzuladen!

Hypothekenrechner-App für On-the-Go-Schätzungen

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen, werden Sie viel unterwegs sein. Sie schauen sich Häuser an, besuchen Banken, sehen sich neue Standorte an und verbringen im Allgemeinen viel Zeit im Auto.

Um eine schnelle Berechnung Ihrer potenziellen Hypothekenzahlungen für ein Haus von Ihrem Telefon aus zu erhalten, probieren Sie das aus QuickenLoans Hypothekenrechner App.

Es ist zwar dazu gedacht, Quicken für Ihre Hypothek zu verwenden, es verfügt jedoch über eine anständige Schnittstelle, um diese Informationen schnell zu erhalten. Sie können auch eine Kalkulationstabelle für Hypothekenrechner in die Google Sheets-App hochladen und diese aktualisieren.

Herunterladen: QuickenLoans Hypothekenrechner für Android | iOS (kostenlos)

So erhalten Sie eine bessere Hypothek

Mit all diesen Informationen sind Sie bereit, die bestmöglichen Hypothekenzinsen zu erhalten. Sie wissen, was die Durchschnittspreise sind, ob es sich um eine gute Kaufzeit handelt, was Sie sich leisten können und was Sie davon erwarten können.

Mit all diesem Wissen sind Sie in der Lage, mit einem Bankier zusammenzuarbeiten, um die beste Hypothek zu erhalten. Es könnte sich dabei um einen Bankier von einer der Banken handeln, die Sie auf einer Hypothekenvergleichsseite gefunden haben. Oder von deiner eigenen Bank. Oder einen unabhängigen Makler.

Unabhängig davon, mit wem Sie zusammenarbeiten möchten, können Sie diese Informationen verwenden, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Hypothek erhalten. Vergessen Sie nicht, dass die Hypothek eine Schuld ist. Wie reich werden: Der schnellste Weg, aus der Schuld zu kommen Wie man reich wird: Der schnellste Weg, aus der Schulden zu kommen Stellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich aus der Schuld zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Lesen Sie mehr und Sie müssen klug sein, um aus ihm herauszukommen.

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