Roboter können Ihre Investitionen verwalten Was Sie wissen müssen

Die Verwaltung Ihrer Finanzen kann einschüchternd sein. Es ist verlockend, dass jemand anderes die Investitionen für Sie erledigt, aber können Sie sich darauf verlassen, dass ein Roboter Ihr Geld überwacht?

Automatisierte Investment-Apps machen das Investieren einfach, auch wenn Sie nicht das Erste über den Markt wissen. 5 Websites, auf denen Sie lernen können, Geld zu investieren 5 Websites, auf denen Sie lernen können, Geld zu investieren Das Lernen von Investitionen kann einschüchternd sein machen Sie es einfach mit klaren Erklärungen und nützlichen Tipps. Weiterlesen . Sie nehmen automatisch Geld von Ihrem Bankkonto, damit Sie sich keine Sorgen um das Sparen machen müssen. Sie können auch Ihre Investitionen für Sie verwalten.

Es scheint alles gut zu sein, aber es ist keine gute Idee, Ihr Geld an einen Investor zu geben - egal ob automatisiert oder nicht -, wenn Sie nicht wissen, was er damit anfangen soll. Sie sollten sich fragen, wie diese Apps Investitionsentscheidungen treffen, wer die Algorithmen entworfen hat und ob sie sicher sind. Dieser Artikel hilft Ihnen, diese Fragen zu beantworten.

Was ist ein Roboadvisor??

Wenn Sie mit dem Begriff nicht vertraut sind “Roboadvisor,” Dies ist nur einer der Namen, die für jede Art automatisierter Anlage verwendet werden. Investopedia definiert einen Roboadvisor wie folgt:

[A] n Online-Wealth-Management-Service, der automatisierte, auf Algorithmen basierende Portfolio-Management-Beratung ohne Einsatz von Finanzplanern anbietet.

Kurz gesagt: Roboadvisoren sind Algorithmen, die einige Eingaben wie Ihre Ziele und Präferenzen, die Marktbedingungen und - was am wichtigsten ist - Ihr Geld sind, und Investitionen tätigen, von denen sie erwarten, dass sie erfolgreich sein werden. Die von diesen Systemen verwendeten Metriken und Software sind ähnlich oder identisch mit denen, die von menschlichen Beratern verwendet werden, aber es gibt nur sehr wenig menschliche Eingriffe.

Clink, Acorns und Betterment sind gute Beispiele für die Roboadvisoren, mit denen die Menschen investieren, um für sie zu investieren. Wir haben in der Vergangenheit über sie gesprochen und darauf hingewiesen, dass sie wirklich nützlich sein können, wenn Sie nicht wissen, wo Sie bei einer Investition anfangen sollen. Sie sind auch eine großartige Möglichkeit, um loszulegen, wenn Sie nicht bereit sind, sich von Anfang an mit Investitionen zu beschäftigen. Was Sie brauchen, um online zu investieren Was Sie brauchen, um zu beginnen Online-Investitionen zu investieren Online-Tools können die Investition erleichtern. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie vorbereitet sind, bevor Sie beginnen. Weiterlesen .

Wie arbeiten Roboadvisors??

Wenn Sie etwas skeptisch gegenüber dem gesamten Prozess sind, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie es funktioniert. Im Wesentlichen stecken Sie Ihr Geld ein und Sie erhalten einen Bericht, dass Sie etwas Geld zurück verdient haben. Aber was passiert dazwischen? Dies ist ein wichtiger Algorithmus 4 Maschinelle Lernalgorithmen, die Ihr Leben prägen 4 Maschinelle Lernalgorithmen, die Ihr Leben prägen Sie werden es vielleicht nicht erkennen, aber maschinelles Lernen ist bereits um Sie herum und kann einen überraschenden Einfluss auf Ihr Leben ausüben. Glaub mir nicht Sie könnten überrascht sein. Lesen Sie mehr, aber wie funktioniert es??

Alle drei der oben genannten Apps verwenden eine Anlagemethode namens Modern Portfolio Theory (MPT), um zu bestimmen, wo sie Ihr Geld anlegen. Eine vollständige Erläuterung der MPT geht weit über den Rahmen dieses Artikels hinaus. Die allgemeine Idee besteht jedoch darin, die Rendite eines Portfolios für ein bestimmtes Risiko zu optimieren. Das Risiko und die Rendite eines Vermögenswerts werden als Teil des Risikos und der Rendite des Gesamtportfolios interpretiert und nicht alleine berücksichtigt.

Der Wirtschaftswissenschaftler, der MPT erfand, erhielt einen Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaft, weil er damit einverstanden war. Sie können also ziemlich sicher sein, dass dies ein guter Weg ist, um zu investieren.

Wenn Sie dieses Framework verwenden, werden Sie von einem Roboadvisor gefragt, welche Risikobereitschaft Sie eingehen möchten. Er wird häufig als ein Kontinuum mit einer Reihe von Optionen dargestellt. Zum Beispiel können Sie bei Eicheln wählen “Konservativ,” “Mäßig konservativ,” “Mäßig,” “Mäßig aggressiv,” oder “Aggressiv.” Jede Risikostufe hat eine unterschiedliche Vermögensverteilung. Das aggressive Portfolio von Acorns verfügt über eine hohe Anzahl von Immobilienaktien und einen viel geringeren Anteil an Staatsanleihen. Das konservative Portfolio kehrt die beiden um.

Alle Apps konzentrieren sich auf Exchange Traded Funds (ETFs), die sehr beliebte Anlagen sind. Sie können ganz einfach als eine Position zwischen einer Aktie und einem Investmentfonds betrachtet werden, und Sie müssen nicht ständig auf dem Markt sein. Die 10 besten Finanz-Websites, die Ihnen dabei helfen, auf dem Markt zu bleiben Die 10 besten Finanz-Websites um Ihnen zu helfen, den Überblick über den Markt zu behalten Sie suchen nach den besten Finanz-Websites, um Sie auf dem Markt zu halten? Hier sind die besten Seiten für Nachrichten, Investitionen und mehr. Weiterlesen . Wenn Sie viel über Investitionen lesen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass kostengünstige ETFs oft als sehr sichere Investition empfohlen werden.

Für jede App gibt es unterschiedliche Quellen für ihre ETFs. Sie sind jedoch alle stark auf die Fonds von Vanguard angewiesen, die sich in der Vergangenheit gut entwickelt haben.

Sind Roboadvisors sicher?

Wenn Sie sich für ein automatisiertes Anlagesystem anmelden, müssen Sie Ihre Bankanmeldeinformationen übergeben, damit der Dienst Geld von Ihrem Bankkonto abheben und investieren kann. Dies kann manche Leute verständlicherweise nervös machen, insbesondere mit der Anzahl der bekannten Hacks, die wir in den letzten fünf Jahren hatten.

Vielleicht fühlen Sie sich besser, wenn Sie wissen, dass Clink und Acorns auf ihren Websites ausdrücklich angeben, dass Ihre Bankanmeldedaten nicht gespeichert werden. Sie werden lediglich zur Überprüfung Ihrer Identität und zur Verknüpfung Ihres Kontos verwendet, selbst wenn einer der Services einen Verstoß aufweist Ihre Bank-Login-Daten wären sicher. Clink's FAQ enthalten diesen Eintrag:

Speichert Clink meine Bankanmeldedaten auf seinen Servern??

Nein, Clink speichert Ihre Bankdaten nicht. Ihre Bankverbindung wird nur einmal verwendet, um sich zu authentifizieren und zu überprüfen, dass das Konto Ihnen gehört. Alle Kreditkarteninformationen werden von ENVESTNET gespeichert, einem führenden Anbieter von unified Wealth-Management-Technologie und -Dienstleistungen für Anlageberater.

Alle Apps betonen, dass auch die Sicherheit auf Bankebene verwendet wird. Natürlich ist kein Sicherheitssystem völlig undurchdringlich, aber dies ist eine der sichersten Technologien, die es gibt. Banken wissen, dass sie in Ihre Sicherheit investieren müssen, sonst verlieren Sie Ihr Geschäft, und Roboadvisoren unterscheiden sich nicht.

Welche automatisierte App ist am besten?

Da die Apps, über die wir gesprochen haben, und viele der Roboadvisor-Dienste, die Sie online verwenden können, MPT zur Steuerung ihrer Investitionen verwenden, müssen Sie häufig andere Faktoren berücksichtigen, um herauszufinden, welche für Sie am besten ist. Die Gebühren können zum Beispiel unterschiedlich sein. Wenn für eine Dienstleistung mehr Gebühren pro Transaktion oder eine monatliche Gebühr oder eine andere Gebühr erhoben werden, die für eine andere Dienstleistung nicht gilt, möchten Sie möglicherweise diejenige auswählen, die Sie weniger kostet. Daher werden Ihre Einnahmen reinvestiert, ohne dass Sie zuvor garniert werden.

Bestimmte Apps verfügen über bestimmte Funktionen, die Sie möglicherweise möchten. Zum Beispiel, wenn Sie nach einer App suchen, die automatisch einen Prozentsatz der Ausgaben aufnimmt oder Ihre Einkäufe abrundet und die Ersatzänderung anlegt. 4 Möglichkeiten, mit Apps und Websites Geld zu sparen 4 Möglichkeiten, mit Apps und Websites Geld zu sparen Websites Es ist wichtig, genügend Geld auf Ihren Sparkonten zu haben. Machen Sie die ersten Schritte zur finanziellen Sicherheit, indem Sie diese Apps und Websites verwenden. Lesen Sie mehr, das können Sie tun. Es gibt viele andere Funktionen, die Sie erhalten können, und wenn Sie eine finden, die Sie anspricht, kann dies eine praktikable Entscheidungsstrategie sein.

Ansonsten, wenn Sie bestimmte Präferenzen haben, für die in Ihrem Konto Fonds gehandelt werden, können Sie basierend auf dieser Bedingung einen Dienst auswählen. Jede App und jeder Dienst stellt die Liste der gehandelten Fonds zur Verfügung. Wenn Sie nach etwas suchen, können Sie einen Dienst finden, der diese enthält. Wenn Sie sich gut genug auskennen, um Ihr eigenes Geld auswählen zu können, sollten Sie entweder einen vollständig nachahmenswerten Ansatz für Investitionen suchen, um Aktien schneller, billiger und von überall aus zu kaufen. So kaufen Sie Aktien schneller, billiger und von überall aus Es ist einfach, ohne Broker in Aktien zu investieren und sich dabei viel Geld zu sparen. Wir zeigen Ihnen wie mit vier Top-Tipps. Lesen Sie mehr oder wenden Sie sich an eine traditionellere Investmentfirma.

Einige der größeren Roboadvisoren erfordern auch eine erhebliche Anfangsinvestition. MarketRiders zum Beispiel erfordert, dass Sie mindestens 25.000 $ an investierbaren Vermögenswerten haben. Keiner der nur von Apps besprochenen Dienste, die wir besprochen haben, hat solche Anforderungen, aber wenn Sie nach einer umfassenderen Option suchen, sollten Sie dies bedenken.

Können Roboadvisors mir helfen, meine Ziele zu erreichen?

Automatisierte Investitionsalgorithmen sind für eine Sache gut: Sie erzielen die größtmögliche Rendite bei gleichzeitiger Risikominimierung. Wenn Sie versuchen, in den Ruhestand zu gehen, für das College zu sparen, für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen oder einfach einen Sparpuffer einzurichten, können sie helfen. Investitionen sind jedoch nur ein Teil einer soliden Finanzstrategie. 7 Tools zur Entwicklung eines soliden finanziellen Sparplans 7 Tools zur Unterstützung bei der Entwicklung eines soliden finanziellen Sparplans Lesen Sie mehr, und Roboadvisors werden Ihnen beim Rest nicht viel helfen es.

Zum Beispiel bedeutet das Sparen für den Ruhestand nicht nur Investitionen, sondern auch Berechnungen, wie viel Sie sparen müssen. Sind Sie genug für den Ruhestand? Finden Sie heraus, mit diesen 9 Tools Sie sparen genug für den Ruhestand? Mit diesen 9 Werkzeugen herausfinden Die Rettung für den Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können - aber woher wissen Sie, ob Sie genug gespart haben? Hier sind 9 Tools, die Ihnen helfen, das herauszufinden. Lesen Sie mehr, um einen ausreichenden Puffer zu haben, wenn Sie aufhören, Vollzeit zu arbeiten. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, benötigen Sie einen Finanzplan, um sicherzustellen, dass Ihr Lebensstil die zusätzlichen Kosten einer Hypothek unterstützen kann.

Roboadvisors bietet möglicherweise Ratschläge an, die jedoch nicht an Ihre Situation angepasst werden können. Sie müssen entweder andere Ressourcen verwenden, um diese Informationen zu erhalten, oder mit einem Finanzberater sprechen. Eine automatisierte Anlagelösung hilft Ihnen zwar dabei, Ihre Ziele zu erreichen, es gibt jedoch auch andere Komponenten, die Sie benötigen.

Ihre Fragen zu Roboadvisors

Diese fünf Antworten sollten Ihnen eine gute Vorstellung davon vermitteln, wie automatisierte Investment-Apps und -Services funktionieren, für wen sie gut sind und wann sie möglicherweise nicht ausreichen, um Ihre Anforderungen zu erfüllen. Bei finanziellen Entscheidungen können Sie nicht zu viele Informationen haben!

Welche anderen Fragen haben Sie zu Roboadvisors? Haben Sie eine dieser automatisierten Investitions-Apps verwendet? Wie war deine Erfahrung? Teilen Sie Ihre Gedanken und Fragen in den Kommentaren unten mit!

Erfahren Sie mehr über: Finanztechnologie, Investitionen, Persönliche Finanzen.