So sehen Sie, ob Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind und was Sie dagegen tun können

Finanzen sind eine knifflige Angelegenheit. Für die meisten Menschen bedeutet mehr Einkommen mehr Ausgaben, aber weniger Einkommen führt nicht immer zu geringeren Ausgaben. Dies führt zu einer Situation, in der die Menschen finanziell auf dem Kopf stehen, und es ist nicht immer leicht, diese Situation zu erkennen.

Es ist eigentlich sehr überraschend, wie lange eine Familie in den roten Zahlen laufen kann und jeden Monat weniger verdient, als sie ausgeben. Die Warnsignale sind steigende Kreditkartenschulden und sinkende Sparkonten.

Wie erkennen Sie, wenn Sie sich in dieser Situation befinden, bevor es zu spät ist? Lesen Sie weiter und wir werden uns ein paar Tools ansehen, mit denen Sie dies herausfinden und die Dinge umkehren können.

Gib Mint einen Versuch

Wenn Sie noch nie einen Anfängerleitfaden für das Mint A-Handbuch für die Verwaltung Ihres Geldes mit Mint probiert haben. Einen Anfängerleitfaden für den Umgang mit Mint Ainto Mint. Lesen Sie mehr, oder wie ich, Sie haben es schon einmal ausprobiert, konnten es aber nicht ganz verstehen. Ich empfehle Ihnen dringend, eine Chance zu geben, damit Sie die automatisierten Budgetierungsfunktionen nutzen können.

Wie funktioniert das? Wenn Sie Mint Ihre Online-Banking-Anmeldeinformationen zur Verfügung stellen, wird der Transaktionsverlauf von Ihrem Konto abgerufen. Mint versucht dann, automatisch geeignete Kategorien für jeden Artikel auszuwählen, basierend darauf, was der Dienst über diese Unternehmen weiß.

Meist werden die Transaktionen korrekt klassifiziert. Wenn Mint nicht weiß, was eine bestimmte Firma ist, wird die Transaktion nicht kategorisiert, und Sie müssen sie manuell auswählen. Dies geschieht jedoch nicht oft.

Das Schöne daran ist, dass Sie mit sehr wenig Aufwand in den Budgetbereich von Mint einsteigen und sich eine Zusammenfassung dieser Kategorien anzeigen lassen können. Grundsätzlich kann Ihnen Mint im Durchschnitt zeigen, wie viel Sie in jedem Bereich ausgeben. Dies war schon immer einer der zeitaufwändigsten Schritte bei der Erstellung eines Budgets, und es ist auch der Moment, in dem Sie feststellen können, dass Sie entweder mit Rechnungen über Ihren Kopf schauen oder nicht.

Wenn Sie die Mint-Kategorisierungsliste durchgehen, können Sie auf klicken + Symbol, um eine Rechnung als monatliches Budgetelement hinzuzufügen. Mint wird versuchen, durchschnittlich drei Monate in Anspruch zu nehmen und einen monatlichen Budgetbetrag vorzuschlagen, aber Sie können ihn korrigieren und auf das setzen, was Sie möchten.

Sobald Ihr Mint-Budget abgeschlossen ist, werden Sie sehen, ob Sie in Ordnung sind oder ob Sie in mehr Rechnungen und Schulden ertrinken, als Ihr Einkommen in der Lage ist.

Lassen Sie sich nicht durch ein rotes Fazit erschrecken, Ihr Budget aufzugeben. Wenn Sie sehen, wo Sie stehen, können Sie endlich etwas dagegen unternehmen. Wenn Sie im Minus sind, haben wir am Ende dieses Artikels einige großartige Tipps und Ressourcen, mit deren Hilfe Sie Ihr Budget optimieren und reduzieren können.

Ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie wissen wollen, wo auf der Welt Ihr gesamtes Geld scheint, ist der Trendbereich von Mint. Daraufhin wird ein Balkendiagramm oder ein Kreisdiagramm angezeigt, in dem die Ausgabenkategorien aufgelistet sind. So können Sie auf einen Blick erkennen, wohin der größte Teil Ihres Geldes fließt.

Es ist typisch für Zuhause, ein großer Teil des Budgets zu sein, wenn man bedenkt, dass die meisten Menschen Hypotheken- und Wohneigentumsausgaben haben, und natürlich sind Rechnungen & Nebenkosten, Auto & Transport und Bildung oft große Bereiche - aber wenn man riesige Ausgabenkosten hat Durch Dinge wie Shopping, Food & Dining, Travel oder Other aufgegriffen, haben Sie wirklich die Möglichkeit, den Gürtel enger zu schnallen und die Kontrolle über Ihre Finanzen wiederzuerlangen.

Verwenden Sie Google Templates für die Budgetierung

Einige Leute mögen Mint oder andere Dienste nicht, wie YNAB. Der Online-Budgetkampf: Mint vs. Sie benötigen ein Budget (YNAB) Der Online-Budgetkampf: Mint vs. Sie brauchen ein Budget (YNAB) Wenn es um Online geht Budgetierung und Kostenkontrolle gibt es viele Lösungen, aber zwei der größten Namen in der Branche sind Mint und You Need a Budget (YNAB). Lesen Sie aus einer Reihe von Gründen, zu denen nicht zuletzt Sicherheits- und Datenschutzaspekte gehören, weitere Informationen (das Verknüpfen Ihrer Online-Finanzkonten mit einem Dienst von Drittanbietern ist etwas nervig). Die Tatsache, dass die automatisierte Budgetierung nicht perfekt ist, wirkt auch für manche abschreckend - Mint kann Ihre Kaufentscheidung nicht genau katalogisieren, so dass die Dinge ein bisschen ungenau sind.

Menschen, die Perfektionierung gegenüber Automatisierung bevorzugen, entwickeln häufig ihr eigenes Budget mit Excel. Erstellen Sie in 4 einfachen Schritten ein persönliches Budget in Excel. Erstellen Sie in 4 einfachen Schritten ein persönliches Budget in Excel. Es ist an der Zeit, ein Budget zu erstellen und ein paar Excel-Tricks anzuwenden, mit denen Sie Ihre Schulden schneller begleichen können. Lesen Sie mehr, aber Sie können viel Zeit sparen, wenn Sie mit einer der zahlreichen Budgetvorlagen in Ihrem Google-Konto beginnen (suchen Sie einfach im Vorlagenverzeichnis nach “Budget” Sie zu sehen).

Einige Budgetvorlagen sind recht einfach. Sie kategorisieren und summieren Ihre eigenen Budgetkategorien (Sie können drei Monate Bank- und Kreditkartenauszüge herunterladen und alle Einkäufe kategorisieren, um dies so genau wie möglich zu machen.).

Das Budget wird Ihr Einkommen von Ihren kategorisierten Ausgaben abziehen und Ihnen das verbleibende Guthaben geben - das zeigt Ihnen, ob Sie über Ihren Kopf sind oder nicht.

Es gibt auch einige etwas komplexere Budgetvorlagen in dem Verzeichnis, mit der Möglichkeit, sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben in genauere Unterkategorien aufzuteilen, wodurch Sie ein viel klareres Bild darüber erhalten, woher Ihr Geld kommt und wohin es geht.

Natürlich haben Sie immer die Möglichkeit, Ihr eigenes Budget mit Excel zu erstellen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, sollten Sie alle unsere Artikel zum Thema Excel-Budgetierung überprüfen. 7 Nützliche Excel-Tabellen, um das Budget Ihrer Familie sofort zu verbessern. 7 Nützliche Excel-Tabellen, um sofort das Budget Ihrer Familie zu verbessern Diese sieben Vorlagen geben Ihnen die Struktur, die Sie zum Einstieg benötigen. Weitere Informationen, einschließlich Tipps zum Leben in Excel. Verwendung von Microsoft Excel für die Verwaltung Ihres Lebens. Verwendung von Microsoft Excel für die Verwaltung Ihres Lebens. Es ist kein Geheimnis, dass ich ein totaler Excel-Fan bin. Vieles davon ist die Tatsache, dass ich gerne VBA-Code schreibe und Excel in Kombination mit VBA-Skripts eine ganze Welt voller Möglichkeiten eröffnet Leben Ist Ihr Leben ein heißes Zeug von verpassten Terminen, vergessenen Einkäufen und abgelehnten Verpflichtungen? Klingt, als müsste man sich organisieren. Lesen Sie mehr und sogar, wie Sie es verwenden können, um aus der Schuld zu kommen. So wird man reich: Der schnellste Weg, um die Schulden zu überwinden Wie man reich wird: Der schnellste Weg, aus der Schulden zu kommen Stellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich aus der Schuld zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Weiterlesen .

Excel kann ein leistungsfähiges Werkzeug in Ihrer Budgetierungs-Toolbox sein. Wenn Sie jedoch Excel von Grund auf für die Budgetierung einsetzen, wird dies sehr viel mehr Zeit in Anspruch nehmen. Verwenden Sie diese Option daher nur, wenn Sie die Zeit und die Zeit widmen möchten Mühe, um durchzuziehen.

Wie man schwimmt, wenn man sinkt

Nehmen wir also an, Sie haben die obige Budgetanalyse durchgeführt und festgestellt, dass Sie rote Zahlen schreiben. Viele Websites, die Budgetierungs-Tipps anbieten, erwähnen nicht wirklich die Tatsache, dass es für viele Leute nicht immer klappt, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu organisieren. Manchmal reicht das Einkommen nicht aus, um alles zu decken. Was jetzt?

Dies ist ein Bereich, in dem der YNAB-Ansatz (You Need A Budget) für die Budgetierung hilfreich ist. Anstatt vorab ein Budget zu erstellen und dann zu versuchen, sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben Ihrem geplanten Budget entsprechen, schlägt der YNAB-Ansatz vor, dass Sie nur das Geld budgetieren, das Sie tatsächlich haben. Im Grunde müssen Sie also warten, bis Ihr Gehaltsscheck eingeht, und dann diesen Gehaltsscheck zuweisen, um bestimmte Rechnungen zu bezahlen und bestimmte Ausgaben zu decken, und dann ist es bis zum nächsten Gehaltsscheck.

Es heißt “Budgetierung auf Null,” Das heißt, Sie haben Ihr Einkommen dafür verwendet, diese Ausgaben bis zum Ende des Monats auf null zu bringen. Alles, was Sie übrig haben, wird auf den nächsten Monat übertragen, aber Sie leben nicht von Gehalt zu Gehalt, sondern Sie leben von Aufwand zu Aufwand.

Wenn Sie diesen Ansatz anwenden, können Sie theoretisch einen enormen Überschuss in Ihrem Girokonto anhäufen, da Sie Ihre Ausgaben nicht danach planen, wie viel in Ihrem Girokonto noch übrig ist ist in Ihrem YNAB-Budget vorgesehen.

Klingt in der Theorie großartig, funktioniert aber nur, wenn Sie mehr Einnahmen als Ausgaben haben. Wenn Sie tatsächlich rote Zahlen schreiben, wird das nicht funktionieren - Rechnungen müssen unbezahlt bleiben.

Wenn Sie vermuten, dass Sie rote Zahlen schreiben, sollten Sie sich die Zeit nehmen, drei Monate Ihrer Kontoauszüge zu entnehmen und alle Transaktionen zu kategorisieren. Wenn Sie Glück haben, ist Ihre Bank klug genug, die Transaktionen für Sie zu kategorisieren (die meisten Kontoauszüge tun dies)..

Oder wenn Sie Mint verwenden, haben Sie alles automatisch für Sie summiert. Klicken Sie einfach auf das Plus-Symbol, um alles in Ihr Budget zu verschieben, bis alle Ausgaben abgerechnet sind.

Da Sie in Mint auf das Plus-Symbol klicken, sollten Sie streng darauf achten “Muss” Ausgaben, die im Budget bleiben müssen. Wenn ein Mobiltelefon für jeden in der Familie ein Muss ist, suchen Sie nach Möglichkeiten, die Kosten zu senken, indem Sie Mobilfunkdienste wechseln oder einen kostenpflichtigen Mobilfunkplan ausprobieren. Welcher US-Carrier bietet den besten iPhone-Prepaid-Plan an? Welcher US-Carrier bietet den besten Prepaid-Plan für iPhone? Möchten Sie ein iPhone kaufen oder besitzen, sich aber die monatlichen Gebühren nicht leisten? Es gibt etwas, was die großen Postpaid-Carrier nicht möchten, dass Sie es wissen. Sie können ein iPhone haben und nicht lächerlich bezahlen… Lesen Sie mehr .

Versuchen Sie jedoch nicht, die variablen Ausgaben wie Restaurants, Fast Food, Kaffee, Glücksspiele usw. völlig zu berauben. Beginnen Sie mit dem Absenken der einzelnen Werte nur so weit, dass Sie mit Ihrem Budget gerade noch ein gutes Ergebnis erzielen. Kommen Sie einfach aus den roten Zahlen heraus, indem Sie jede dieser variablen Ausgaben gerade genug schneiden. Ein zu drastischer Schnitt, und Sie werden sich niemals daran halten können.

Ein Trick, den die Leute verwenden, um an ihren geplanten monatlichen Ausgaben festzuhalten, ist, nur so viel Geld abzuheben, dass sie die variablen Dinge abdeckt, wie zum Beispiel das Essen im Freien oder Filme, Legen Sie das Geld in Umschläge, und lassen Sie sich nur aus den Umschlägen ausgeben.

Jeden Monat können Sie das Bargeld, das Sie in diese Umschläge gesteckt haben, um 10% reduzieren und versuchen, kreative Möglichkeiten zu finden, um die Dinge zu genießen, die Ihnen gefallen, ohne bis zum Ende des Monats kein Bargeld zu haben. Sie werden überrascht sein, wie kreativ Sie sein können, wenn Sie den physischen Stapel von Banknoten in diesem Umschlag sehen.

Ein Beispiel für kreative Einsparungsmöglichkeiten war eine, bei der ich entdeckte, dass sie meine Ausgaben für das Arbeitsessen senkte. An vielen Arbeitsplätzen wie meinem gibt es Cafeterias, in denen Sie ein Mittagessen für rund 3 bis 7 US-Dollar erwerben können, je nachdem, was Sie bestellen. Wenn Sie sich vorstellen, dort täglich Frühstück und Mittagessen zu kaufen, kann dies bis zum Ende des Monats viel Geld kosten.

Ein Trick könnte darin bestehen, fertige Beutel und Instant-Haferflocken aus dem örtlichen Secondhand-Lebensmittelgeschäft zu kaufen.

Sie können diese problemlos an Ihrem Schreibtisch aufbewahren und jederzeit zum Frühstück und Mittagessen einnehmen.

Amazon bietet in der Regel einige tolle Angebote für Packungen dieser Arten von Lebensmitteln an, oder Sie können sich für gefriergetrocknete Mahlzeiten entscheiden, wie Sie sie beim Camping nehmen. Fügen Sie einfach heißes Wasser hinzu!

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Machen Sie weiter mit kreativen Ideen wie diesen, um diese variablen Ausgaben zu reduzieren, bis Sie die Ausgaben so steil wie möglich senken, ohne Ihre Lebensqualität vollständig zu beeinträchtigen.

Ich empfehle es auch sehr zu lesen Die Tightwad Gazette für einige der erstaunlichsten und innovativsten Ideen, um die Ausgaben Ihres Haushaltsbudgets zu senken. Sie werden sehr schockiert sein, dass Sie nie an einige Ideen in diesem Buch gedacht haben.

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Es ist ein älteres Buch, aber immer noch eine fantastische Quelle.

Im Laufe der Zeit werden Sie feststellen, dass Ihr Budget nicht nur aus den roten Zahlen ist, sondern dass Sie damit beginnen, ein aufgeräumtes kleines Sicherheitsnest auf Ihrem Bankkonto aufzubauen. Wenn Sie in Ihrem Konto mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten gesammelt haben, müssen Sie als Nächstes entscheiden, was Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld anfangen sollen!

Es gibt viele Ideen zur Auswahl.

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Wie Sie sehen können, eröffnet Ihnen die Erschließung Ihres Budgets aus der Gefahrenzone eine ganze Welt finanzieller Möglichkeiten. Es geht alles darum, diesen ersten Schritt zu tun - wählen Sie den Budgetierungsansatz und das oder die Werkzeuge, die Sie bevorzugen, und nehmen Sie sich die Zeit, um diesen ersten Schritt zu tun. Du wirst es nicht bereuen.

Haben Sie schon einmal versucht, Ihr Budget auszugleichen? Welche Bereiche machen es Ihnen schwer? Haben Sie einen der oben genannten Tipps ausprobiert? Teilen Sie Ihre eigenen Tipps mit, um unseren anderen Lesern mit ihrem eigenen Budget zu helfen, in den Kommentaren unten!

Bildnachweis: Finanzprobleme von Photographee.eu über Shutterstock, Mattia Menestrina über Shutterstock.

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