So erstellen Sie einen Tilgungsplan mit Excel zur Verwaltung Ihrer Schulden

Es ist nicht leicht, aus der Verschuldung herauszukommen - aber die richtigen Werkzeuge zur Verfügung zu haben, hilft sehr. Die Verwendung eines Tilgungsplans ist eine großartige Möglichkeit, um zu sehen, wie sich Ihre Zahlungen auf Ihre Schulden auswirken und welche Auswirkungen eine andere monatliche Zahlung auf den von Ihnen geschuldeten Betrag hat, und zwar sowohl in Bezug auf den Kapitalbetrag als auch auf die Zinsen.

Dieser Artikel führt Sie durch das Erstellen eines benutzerdefinierten Amortisationszeitplans in Excel. Sie können Excel verwenden, um Ihr gesamtes Leben zu verwalten. So verwenden Sie Microsoft Excel, um Ihr Leben zu verwalten. So verwenden Sie Microsoft Excel, um Ihr Leben zu verwalten. Es ist kein Geheimnis, dass ich ein totaler Excel-Fan bin. Das ist zum großen Teil auf die Tatsache zurückzuführen, dass ich gerne VBA-Code schreibe und Excel in Kombination mit VBA-Skripts eine ganze Welt von Möglichkeiten eröffnet… Lesen Sie mehr… warum also nicht auch Ihre Schulden verwalten??

Was ist ein Amortisationsplan??

Lassen Sie uns zunächst klar machen, worüber wir hier sprechen. Ein Tilgungsplan enthält Angaben zu jeder Zahlung, die Sie während der Laufzeit des Darlehens leisten, und zeigt Ihnen nach jeder periodischen Zahlung den aktualisierten Kapitalbetrag und die Zinsen an.

Es ist im Grunde ein Schritt-für-Schritt-Schritt durch die Laufzeit des Kredits, aus dem die Zahlungen, Zinsen und der Kapitalbetrag ersichtlich sind und wie lange es dauern wird, um das gesamte Guthaben zurückzuzahlen.

Der Vorteil der Verwendung eines Tilgungsplans ist, dass Sie genau sehen können, wie lange es dauert, um Ihr Darlehen auszahlen zu lassen. So visualisieren Sie Ihre Schulden und bleiben Sie motiviert, während Sie sie bezahlen. So können Sie Ihre Schulden visualisieren, und bleiben Sie motiviert, während Sie es bezahlen Bleiben Sie motiviert, Ihre Schulden zu begleichen, aber die Visualisierung kann den Prozess erleichtern. Lesen Sie mehr mit einer bestimmten monatlichen Zahlung. Wenn Sie sich entscheiden, etwas zusätzliches Geld für die Auszahlung Ihres Darlehens zu verwenden, zeigt der Zeitplan Ihnen an, wie viel früher Sie das Darlehen auszahlen und wie viel Geld Sie für Zinsen gespart haben.

Erstellen eines eigenen Amortisationsplans

Zu Demonstrationszwecken erstellen wir einen relativ einfachen Amortisationszeitplan in Excel (Sie können auch Google Drive oder einen der Online-Amortisationsrechner verwenden. Die besten persönlichen Finanz- und Budgetrechner zum Verwalten Ihrer Ausgaben. Die besten persönlichen Finanz- und Budgetrechner So verwalten Sie Ihre Ausgaben Die Kosten in Ordnung zu halten, kann schwierig sein, aber wenn Sie die richtigen Zahlen zur Hand haben, ist dies viel einfacher. Egal, wie Ihre finanzielle Situation ist, wir haben die benötigten Rechner. Schauen wir uns ein Beispiel für ein Studentendarlehen an: Wir sagen 40.000 USD bei einem Zinssatz von 6,8%, die über fünf Jahre ausgezahlt werden. Lassen Sie uns das zuerst in die Tabelle aufnehmen:

Um den Zahlungswert zu erhalten, verwenden Sie die folgende Formel:

= RUND (PMT ($ B2 / 12, $ B3, - $ B1), 2)

Die PMT (“Zahlung”) Die Funktion übernimmt den Kapitalbetrag, den Zinssatz und die Anzahl der Monate im Darlehen und spuckt die Zahlung aus, die Sie zum Auszahlen des gesamten Betrags leisten müssen. In diesem Fall decken 60 Zahlungen in Höhe von 788,28 US-Dollar den 40.000 US-Dollar-Betrag sowie die aufgelaufenen Zinsen ab.

Lassen Sie uns das jetzt in eine nützlichere Tabelle bringen. Hier sind die folgenden Kategorien, die wir für diesen bestimmten Amortisationsplan verwenden werden:

Wenn Sie eine einfachere Tabelle wünschen, können Sie einfach die Spalten Periode, Zahlung, kumulierter Kapitalbetrag, kumulierter Zins und Endsaldo einschließen. Sie können auch die kumulativen Abschnitte durch die nicht kumulierten Abschnitte ersetzen.

Nun fangen wir an, die Tabelle auszufüllen! Hier sind die Formeln, die Sie für jede der Spalten verwenden sollten:

• Zeitraum: Monat und Jahr der ersten Zahlung
• Anfangsbestand: = $ B $ 1
• Zahlung: = $ B $ 4
• Schulleiter: = C7-E7 (dies wird erst dann sinnvoll sein, wenn Sie die nächste Spalte gefüllt haben)
• Interesse: = RUND (B7 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulatives Prinzip: = D7
• Kumulatives Interesse: = E7
• Restbetrag: = B7-D7

In unserem Beispiel enden wir damit:

Als Nächstes können Sie mit dem automatischen Ausfüllen so viele Datumsangaben eingeben, wie Sie möchten (Sie können alle 60 Schritte starten oder nur die ersten, um zu sehen, wie es funktioniert). Wenn Sie das Feld zum automatischen Ausfüllen nach unten gezogen haben, markieren Sie das Optionsfeld und wählen Sie “Monate füllen”.

Jetzt können wir die zweite Zeile ausfüllen, wodurch der Rest des Zeitplans automatisch ausgefüllt wird. Was Sie in jede Spalte einfügen müssen (ein Sternchen im Spaltennamen zeigt an, dass Sie sie automatisch aus der obigen Zeile ausfüllen können):

• Anfangsbestand: = H7
• Zahlung*: = $ B $ 4
• Schulleiter*: = C8-E8
• Interesse*: = RUND (B8 * ($ B $ 2/12), 2)
• Kumulatives Prinzip: = D8 + F7
• Kumulatives Interesse: = E8 + G7
• Restbetrag: = B8-D8

So sieht das in unserer Beispieltabelle aus:

Jetzt können Sie einfach die automatische Füllung verwenden, um die restlichen Zeilen auszufüllen. Wählen Sie die Zellen B8 bis H8 aus und füllen Sie sie so oft wie gewünscht aus! Ich habe es in den fünf Jahren ausgefüllt, die es braucht, um den Kredit zurückzuzahlen:

Wenn die Spalte Ending Balance $ 0 erreicht, wird das Darlehen ausgezahlt! (Möglicherweise stellen Sie fest, dass der am Ende gezahlte Kapitalbetrag mit 40.000,05 USD angegeben ist. Dies ist 0,05 USD mehr als der ursprüngliche Kontostand. Dies liegt wahrscheinlich an der Rundung, die von Excel verwendet wird. Es wird nichts abwerfen.

Amortisationsplanung

Nun, da Sie sehen, wie der Amortisationsplan funktioniert, können wir einen kurzen Blick darauf werfen, wie er Ihnen helfen kann, Ihre Schulden zu begleichen. So werden Sie reich: Der schnellste Weg, um aus der Schuld zu kommen Wie Sie reich werden: Der schnellste Weg, um herauszukommen Stellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich aus der Schuld zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Lesen Sie schneller. Nur wenige Dinge sind motivierender, als zu sehen, wie Ihre Schulden schneller sinken, und Sie können anhand des Zeitplans feststellen, wie viel schneller Sie schuldenfrei werden können.

Es gibt eine Reihe cooler Dinge, die Sie mit Amortisationsplänen tun können, aber wir werden nur ein paar grundlegende Dinge betrachten, die Sie hier tun können. Lassen Sie uns zunächst einen Blick darauf werfen, wie sich die Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlung auswirkt, wie lange es dauert, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, und wie sich dies auf den von Ihnen gezahlten Zinssatz auswirkt.

Um diese Änderung vorzunehmen, müssen Sie lediglich die Zahl im ändern “Zahlung” Box. Mal sehen, was passiert, wenn wir die monatliche Zahlung auf 800 Dollar erhöhen.

Wie Sie sehen, wird das Darlehen einen Monat früher ausgezahlt, wenn Sie die Zahlung auf bis zu 800 US-Dollar erhöhen. Sie zahlen auch etwas weniger Zinsen.

Eine weitere einfache Sache, die Sie ändern können, um zu sehen, wie Ihr Zahlungsplan optimiert werden kann, ist die Anzahl der Monate in Ihrem Plan zu ändern. Durch das Ändern dieser Nummer wird das Feld "Zahlung" aktualisiert, um Ihnen mitzuteilen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, damit Ihr Darlehen in dieser Zeit ausgezahlt wird.

Ändern wir statt 40 jetzt 40 Monate.

Um das Darlehen in 40 Monaten auszahlen zu können, müssen Sie monatlich 1.120,43 $ zahlen. Die gesamte Tabelle wurde aktualisiert, sodass Sie sehen können, wie viel Sie mit diesem neuen Zahlungsbetrag verzinsen.

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Zeitplan abrufen

Nachdem Sie nun erfahren haben, wie Sie einen Tilgungsplan erstellen und diesen verwenden können, um herauszufinden, wie Sie das Zinsaufkommen minimieren können, ist es Zeit für den Start! Holen Sie sich Ihre Kreditinformationen, legen Sie sie in die Tabelle ein und finden Sie heraus, wie Sie Ihre Schulden schneller lösen können.

Haben Sie einen Amortisationsplan erstellt? Fanden Sie es nützlich? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten mit!

Bildnachweise: KUMOHD / Shutterstock

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