3 Gründe, warum der Schulden-Schneeball die Schuldenlawine besiegt

Die Spirale der Konsumentenverschuldung ist der Hauptgrund, warum moderne Amerikaner so unglücklich sind. Im Mai 2016 hatte der durchschnittliche Haushalt etwa 5.700 US-Dollar an Kreditkartenschulden, wenn Sie sich jedoch nur die Haushalte ansehen, die das Gleichgewicht halten, die durchschnittliche Spitze liegt bei bis zu 16.000 $. Das ist unglaublich wahnsinnig.

Jetzt fügen Sie Autokredite hinzu (durchschnittlich 30.000 USD für Neu- und 18.500 USD für Gebrauchtwagen) sowie Studentendarlehen (30.000 USD für neue Studenten) und es ist klar, dass wir ein Schuldenproblem haben. Ich beschuldige das System hier nicht. Außer unter extremen Umständen sind wir nur an uns schuld, wenn wir zu viel Schulden aufnehmen.

Davon abgesehen, hat es keinen Sinn, über verschüttete Milch zu weinen. Es ist Zeit zu bücken, greife unsere Schulden an und befreie uns von dieser Last! Meine Frau und ich zahlten in knapp zwei Jahren Schulden in Höhe von 70.000 USD bei einem Gesamteinkommen von unter 100.000 USD. Wenn wir es schaffen könnten, können Sie es auch.

Die zwei besten Methoden der Schuldentilgung

Bevor wir über die Rückzahlung von Schulden sprechen, müssen Sie zwei wichtige Dinge bestimmen: Ihre gesamte Mindestzahlung und die gesamte verfügbare Zahlung.

Mindestbetrag insgesamt ist die Summe aller monatlichen Mindestzahlungen für Ihre aktuellen Schulden. Sie sollten nie weniger als das Minimum für einen Kredit bezahlen, da dies Ihre Kreditpunkte schädigen wird.

Insgesamt verfügbare Zahlung ist, wie viel Geld Sie jeden Monat auf Ihre Schulden werfen. Je größer diese Zahl ist, desto schneller sind Sie schuldenfrei. Im Idealfall sollte dies jeden zusätzlichen Dollar einschließen, den Sie übrig haben, nachdem Sie Ihre sonstigen finanziellen Anforderungen erfüllt haben, wie Miete, Verpflegung und Versicherung.

Nachdem Sie diese beiden Zahlen ermittelt haben, können Sie über eine Rückzahlungsstrategie nachdenken.

Die Schulden Schneeballmethode

Der Schulden-Schneeball zielt darauf ab töte so viele Kredite so schnell wie möglich, Auch wenn dies bedeutet, langfristig mehr Zinsen zu zahlen. Die Schritte für den Schulden-Schneeball sind wie folgt:

1. Bestimmen Sie Ihre insgesamt verfügbare Zahlung.
2. Bezahlen Sie alle Mindestbeträge für alle Darlehen.
3. Bezahlen Sie den Rest Ihrer gesamten verfügbaren Summe mit dem kleinsten Restkredit.
4. Spülen Sie und wiederholen Sie, während Sie Ihre Kredite abbezahlen. Ändern Sie nicht Ihren gesamten verfügbaren Betrag, da Darlehen ausgezahlt werden. Du möchtest “sich umdrehen” Zahlungen von einem ausbezahlten Darlehen an das nächste.

Die Schuldenlawinenmethode

Die Schuldenlawine zielt darauf ab Minimieren Sie den Zinssatz, den Sie für Ihre Kredite zahlen, Das heißt, dass Sie mit dieser Methode langfristig am meisten Geld sparen. Die Schritte für die Schuldenlawine umfassen:

1. Bestimmen Sie Ihre insgesamt verfügbare Zahlung.
2. Bezahlen Sie alle Mindestbeträge für alle Darlehen.
3. Bezahlen Sie den Rest Ihres gesamten verfügbaren Betrags für das höchste Zinsdarlehen.
4. Spülen Sie und wiederholen Sie, während Sie Ihre Kredite abbezahlen. Ändern Sie nicht Ihren gesamten verfügbaren Betrag, da Darlehen ausgezahlt werden. Du möchtest “sich umdrehen” Zahlungen von einem ausbezahlten Darlehen an das nächste.

Wie viel Geld können Sie wirklich sparen??

Die beiden Methoden klingen möglicherweise ähnlich, und sie sind es auch. Die Wahrheit ist, dass sie beide äußerst effektiv sind und Sie mit beiden keinen Fehler machen können, da beide Sie in Rekordzeit zur Schuldenfreiheit bewegen.

Lassen Sie uns die beiden vergleichen, um zu sehen, welche mathematisch besser ist.

Für diesen Vergleich verwenden wir Unbury.us, um die Unterschiede zu visualisieren. Sie stecken einfach Ihre Kreditnummern ein und vergleichen Schneeball mit Lawine für Sie. Andere ähnliche Tools umfassen Unbury.me, Payoff.io und den Rechner von MagnifyMoney. Verwenden Sie das, was Ihnen am besten gefällt, oder schauen Sie sich diese anderen Schulden-Visualisierungs-Tools an. So visualisieren Sie Ihre Schulden und bleiben Sie motiviert, während Sie sie bezahlen. So, wie Sie Ihre Schulden visualisieren und bleiben Sie motiviert, während Sie es abzahlen. Die Visualisierung kann jedoch den Prozess erleichtern. Weiterlesen .

Beispiel 1: Eine vereinfachte Situation

Beginnen wir mit einer einfachen, aber übertriebenen Situation. Wir haben außer zwei Kreditkarten keine Schulden, und wir haben für beide eine große Verschuldung der Konsumenten verursacht.

In dieser Situation haben wir eine minimale Gesamtzahlung von 535 USD und einen kombinierten Schuldenstand von 18.000 USD. Wenn es kein Interesse gab, würde es ungefähr 2 Jahre und 9 Monate dauern, bis es sich auszahlt. Aber wenn wir erst einmal Interesse betrachten, würde es dauern 4 Jahre und 6 Monate und kostete uns 10.500 USD an Zinsen!

Indem wir zusätzlich zu den Mindestbeträgen zusätzliches Geld zahlen, können wir die Zinsen, die wir im Laufe der Verschuldung schulden, reduzieren und somit die Zahlungsdauer reduzieren.

Nehmen wir an, wir können es uns leisten, 800 $ pro Monat (zusätzliche 265 $ zusätzlich zu den Mindestbeträgen) für die Bekämpfung der Schulden bereitzustellen. Wenn wir die Zahlen in Unbury.us stecken, vergleichen wir die beiden Methoden folgendermaßen:

• Mit der Schulden-Schneeballmethode würde es dauern 2 Jahre und 6 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen 5.850 USD an Zinsen.
• Bei Verwendung der Schuldenlawinenmethode würde es dauern 2 Jahre und 5 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen $ 4.900 an Zinsen.

Mit beiden Methoden können Sie eine Menge Geld sparen, wenn Sie nur minimale Zahlungen tätigen, und Sie verkürzen Ihre Schuldenzeit um die Hälfte. Wenn Sie die Lawinenmethode verwenden, sparen Sie in diesem Szenario über zweieinhalb Jahre etwa 1.000 USD.

Beispiel 2: Eine typischere Situation

Hier ist eine etwas umfassendere Situation, die das, was die meisten Menschen sehen, besser repräsentiert: verschiedene Schuldenstände und Zinssätze.

In dieser Situation haben wir eine minimale Gesamtzahlung von 655 USD und einen kombinierten Schuldenstand von 42.000 USD. Wenn Zinsen kein Thema waren, würde dies in etwa 5 Jahren und 4 Monaten beglichen werden. Aber da Interesse ein Thema ist, würde es dauern 6 Jahre und 10 Monate und kostete uns 11.150 USD an Zinsen!

Nehmen wir an, wir können es uns leisten, 1.000 Dollar pro Monat (zusätzliche 365 Dollar zusätzlich zu den Mindestbeträgen) für die Bewältigung unserer Schulden bereitzustellen:

• Mit der Schulden-Schneeballmethode würde es dauern 3 Jahre und 11 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen 5.650 USD in Zinsen.
• Bei Verwendung der Schuldenlawinenmethode würde es dauern 3 Jahre und 11 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen 5.450 USD in Zinsen.

Was ist daran interessant? “typisches Szenario” ist, dass die Schneeball- und Lawinenmethode fast identische Leistungen aufweisen. Die Lawinenmethode ist immer noch optimal, aber Sie sparen über vier Jahre nur noch 200 Euro.

3 Gründe, warum der Schulden-Schneeball gewinnt

Die Lawinenmethode wird es tun immer Sparen Sie am meisten bei Zinszahlungen. Wenn Sie eine zu 100% logische Person sind, ist diese Methode perfekt für Sie. Die Schneeballmethode hat jedoch eine Reihe von Vorteilen, die sich als wertvoller erweisen können als die Zinsersparnis.

1. Die Schneeballmethode ist psychologisch lohnend. Eine aktuelle Studie in der Journal of Consumer Research Es wurde festgestellt, dass Menschen, die die Schulden-Schneeballmethode anwenden, mit größerer Wahrscheinlichkeit erfolgreich aus der Verschuldung herauskommen, weil sich die Schuldentilgung gut anfühlt und motiviert, weiterzumachen.
2. Die Schneeballmethode erhöht den Cashflow schneller. Das Eliminieren einer Schuld bedeutet auch, dass die Mindestzahlungsverpflichtung für diese Schuld aufgehoben wird, wodurch sich die Gesamtmindestzahlung verringert. Wenn Ihr Budget extrem knapp ist 15 coole Tools für einfache Nachverfolgung und Budgetierung von Kosten 15 coole Tools für einfache Nachverfolgung und Budgetierung von Kosten Das Nachverfolgen Ihrer Ausgaben und Ihres Budgetings sind zwei entscheidende Faktoren für eine gesunde Finanzlage. Diese 15 Apps machen es einfach, beides zu tun. Lesen Sie mehr, diese zusätzliche Atempause kann die Sicherheit erhöhen und die Angst reduzieren, falls Sie für einen Monat zusätzliches Geld benötigen.
3. Balanceübertragungen können Interesse aus der Gleichung ziehen. Einige Kreditkarten gewähren Ihnen einen 6-, 12- oder sogar 18-monatigen Zeitraum von 0% APR, wenn Sie das Guthaben einer anderen Karte überweisen Kontostand Überweisung Bei einem Kontostand mit Kreditkarte können Sie Tausende von Dollar einsparen, wenn Sie es richtig angehen. Informieren Sie sich über unsere Ratschläge und Empfehlungen zu Guthabenkarten. Lesen Sie mehr (manchmal kostenlos, manchmal gegen eine geringe Gebühr). Wenn Sie Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden in zinslose Kreditkartenschulden verwandeln, während Sie Schneeball spielen, kann dies für viele Menschen ein Gewinn sein.

Also, was ist der beste Weg, um Schulden abzubezahlen?

Unter Berücksichtigung aller Dinge empfehle ich Folgendes:

• Wenn Sie Kredite mit einem APR von über 10% haben, müssen Sie sie zuerst angehen, aber nach der Schulden-Schneeballmethode ordnen. Schulden mit so hohen Zinssätzen gelten als Notfälle.
• Sobald Sie diese Kredite beseitigt haben, müssen Sie den Rest Ihrer Kredite gemäß der Schulden-Schneeballmethode in Angriff nehmen.

Dies ist ein guter Mittelweg zwischen den beiden Methoden. Fühlen Sie sich jedoch frei, sich an Ihre eigenen Bedürfnisse und Wünsche anzupassen. Wenn Sie eine volle Lawine überwinden können, tun Sie es! Wenn nicht, ist das in Ordnung. Solange Sie mehr als Ihre gesamte Mindestzahlung zahlen, kommen Sie voran.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zur Vernichtung Ihrer Schulden. So schnell wie möglich. So erhalten Sie reich: Der schnellste Weg, um die Schulden zu überwinden. Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um die Schulden zu überwinden Stellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich aus der Schuld zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Weiterlesen .

Kämpfst du mit Schulden? Welche Tipps, Tricks und Taktiken verwenden Sie, um sich in die Freiheit zu begeben? Teilen Sie uns unten in den Kommentaren Ihre Gedanken und Erfahrungen mit!

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